銀行向けPFMソリューション

PFMソリューションとは

PFMは個人財務管理の略で、デジタルツール人々が財務管理に利用するものです。PFM ソリューションの目的は、資金管理を簡素化し、人々がより適切な財務上の意思決定を行えるようにすることです。

最も基本的な PFM ソリューションは、取引分析や分類などのシンプルな資金管理ツールを提供します。ただし、高度な PFM ソリューションはさらに多くの機能を提供でき、ユーザーの財務状況の改善に役立つ、パーソナライズされた洞察、推奨事項、ナッジの完全なスイートを含めることができます。

銀行は AI と機械学習を活用して、顧客が支出を追跡し、財務状況の概要を把握し、将来の計画を立てるのに役立つ高度な PFM ツールと洞察を提供し、顧客が賢明な財務上の意思決定を行えるように支援できます。

顧客は銀行にさらなる期待を寄せており、PFM ソリューションは顧客が求めるレベルのパーソナライズされた実用的なサポートを提供します。

PFMソリューションの進化

コンピューター、スマートフォン、インターネットが登場する前の時代を思い出し、人々が紙とペンを使って、あるいは頭の中で計算して収入と支出を記録していた様子を思い出してください。個人の財務管理は、それ以来、大きく進歩しました。

当初、PFM ツールが進歩したのはパーソナルコンピュータの登場でした。Intuit や Microsoft などのブランドが、家計管理を簡素化する PFM スタイルのソフトウェアを発売しました。これは便利でしたが、大量の手動データ入力が必要で、使用に時間がかかりました。

より多くの銀行サービスがオンラインに移行するにつれて、さまざまな PFM ツールも登場しました。銀行チャネルとは別のスタンドアロンの消費者向け Web サイトやアプリが登場し、銀行からデータを収集して顧客にある程度のパーソナライズされた PFM を提供しました。これらのデジタルソリューションがあっても、エクスペリエンスは依然としてかなり受動的で、時には機能不全に陥っていました。

PFM はシンプルなプロセスであるはずですが、ユーザーをメインの取引チャネルとは別のアプリに移動させることで、残念な追加手順が追加されました。効果的な PFM ソリューションを提供するには、アカウント/カード保有機関のデジタルチャネル内で PFM ツールと分析情報を提供することが将来必要になることがすぐに明らかになりました。これにより、PFM のプロセスがシームレスになり、別のアプリに移動するなどの摩擦ポイントがなくなります。

銀行が大規模なパーソナライズされたエクスペリエンスを提供するために使用できるホワイトラベルの PFM ソリューションを提供するテクノロジープロバイダーが登場しました。Moneythor のような最新の PFM ソリューションは、インテリジェントなアルゴリズムとデータ分析を搭載しており、予測的でパーソナライズされたインサイト、推奨事項、ナッジをリアルタイムで提供します。アドバイスはデータに基づいており、プロアクティブで実行可能であり、顧客は日常の経費管理だけでなく、将来の計画や貯蓄にも集中できます。

PFM の機能

よりスマートな資金管理の洞察、ツール、機能を提供することで、顧客は財務管理能力を獲得し、賢明な財務上の決定を下すことができます。顧客ジャーニーのさまざまな段階で顧客に提供できる PFM 機能は多数あり、顧客の財務管理の改善に役立ちます。PFM 機能は、次の 4 つのカテゴリに分類できます。

トラッキング

管理

計画

成長中

トラッキング

データが多すぎると、特にデータが整理されておらず不明瞭な場合は、頭で処理するのが難しくなります。顧客が賢明な資金管理の決定を下せるように支援するための第一歩は、顧客の財務状況に関する明確でわかりやすい情報を提供することです。

高度な PFM ソリューションは、AI と機械学習を使用して、複数のソースや銀行からの取引データを一括で分析および分類できます。また、Moneythor のようにリアルタイムで分析および分類できるソリューションもあります。このデータを使用して、カテゴリ、販売業者、請求元、日付、金額などのさまざまな側面で、支出の明確で詳細な概要を顧客に提供する、ユーザーフレンドリーなグラフ、フィード、ウィジェットを提供できます。これにより、顧客は財務を効果的に管理、計画、成長させるための準備がより整います。

「追跡」PFM 機能には次のものが含まれます。

手動分類 – カテゴリ内に単純に収まらない取引については、一部のソリューションではユーザーが独自のカスタムカテゴリを作成し、それに応じて取引を追加できます。
取引検索 – 任意の基準に基づいて取引を検索できるフリーテキスト検索機能などの高度な機能をユーザーに提供することで、支出の追跡が容易になります。

管理

顧客が財務状況の概要を把握し、支出を効果的に追跡できるようになったら、PFM の次のステップは、可能な限り自動化して資金管理を支援するツールを提供することです。

これらのツールには、パーソナライズされた自動支出予算の設定、請求書やサブスクリプションの管理トリガー、パーソナライズされた財務アドバイスの受信などが含まれます。これらのツールを提供することで、銀行はエンゲージメントを高め、顧客が支出を管理できるようにすることができます。

自動化されたプロセスを活用した注目すべき新しい PFM 機能には、次のものがあります。

自動更新管理 – 顧客は請求書の支払いを追跡し、定期的な支払い/契約が自動更新される前に通知をスケジュールして通知を受け取ることができます。
カーボンフットプリントの追跡 – 顧客に二酸化炭素排出量の増加を警告し、二酸化炭素排出量を管理するための二酸化炭素排出量予算を設定するよう促します。

計画

自動化の向上に加え、最新の PFM ソリューションと従来のコンピュータベースのソリューションの主な違いの 1 つは、今日の PFM ソリューションでは過去の支出を追跡できるだけでなく、データを使用して将来の支出を予測し、顧客が将来の計画を立てるのに役立つことです。

顧客は、今後数か月間の財務状況がどうなるかをより正確に把握し、問題に遭遇しないように対策を講じることができます。顧客の今後の支出と収入に関する予測的な洞察と予測を提供することで、銀行は顧客が財務上の困難を回避できるよう支援できます。

計画には、将来のニーズや要望に備えるために、顧客に貯蓄目標や緊急資金を設定するよう奨励することも含まれます。

「計画」PFM 機能には以下が含まれます。

キャッシュフローアラート – 顧客が当座貸越のリスクに直面している場合や、現在の残高では支払いが困難な請求書が近づいている場合に、予測分析情報を使用して顧客に通知し、代替オプションを提案します。

成長中

追跡、管理、計画の後、PFM ジャーニーの次の部分は、顧客の資産を増やすことです。

銀行は、顧客の現在の財務状況と利用可能な余剰資金に基づいて、顧客のニーズに合った定期預金、普通預金口座、投資オプションなどの商品やサービスを提案できます。この段階で、銀行は顧客に長期目標を検討し、安心して退職できるよう資金計画を立てるよう奨励する必要があります。

「成長中の」PFM 機能には以下が含まれます。

余剰現金アラート – 顧客が数か月間または特定の給与サイクル内で余剰現金を持っている場合、銀行は顧客にさまざまな資金増加オプションや投資機会を通知し、資産を増やして資金を運用するのに役立ちます。

PFMソリューションのメリット

PFM ソリューションを実装すると、財務をより適切に管理したいエンドユーザーの顧客と、顧客との関わりを深めて顧客ロイヤルティを高めたいと考えている銀行の両方に多くのメリットがもたらされます。

お客様向け

PFM ツールにより、お客様は財務を知識に基づいて、より自動化され、透明性の高い方法で管理できるようになり、財務計画の改善と全体的な財務健全性の向上につながります。お客様は PFM ツールを使用して次のことができます。

顧客の財務状況について明確かつ簡潔な概要を把握します。
支出予算を設定および管理することで、財務を管理します。
財務目標と貯蓄の進捗状況を設定し、追跡します。
過剰な支出を管理するための通知と通知を設定します。
予測的かつ実用的なアラートを受信して、積極的に財務を管理できるようにします。

銀行向け

従来の銀行業務は大きく変わり、顧客はデジタルバンキングサービスにさらなる期待を寄せるようになりました。PFM は、直感的でパーソナライズされたデジタルバンキングエクスペリエンスを提供するための重要な要素です。銀行は、次の目的で PFM を導入する必要があります。

競争力を維持してください。チャレンジャーバンクは、プロアクティブでパーソナライズされた PFM ツールがプリロードされた直感的なアプリで市場に参入しています。従来のプレーヤーは、同様のものを提供していない場合、自動的に不利になります。
顧客の期待に応えます。顧客は、財務プラットフォームで予算、目標、支出を簡単にアクセスして理解しやすいビューを持つことに慣れています。
デジタルエンゲージメントの向上。消費者が銀行アプリに費やす時間が長くなればなるほど、銀行のブランドに触れる機会が増え、将来の銀行商品やサービスを決定する際にそのブランドが常に念頭に置かれるようになります。