2021年のトップ銀行トレンド

2020年のトレンドレポートをまとめると、 私たちは主に技術革新と採用、金融サービス規制の発展に焦点を当てました。AI、データ分析、クラウドコンピューティングなどの技術の継続的な成長と利用の増加を予測し、オープンバンキングと新しい銀行ライセンスに関する規制の施行を期待していました。COVID-19が私たちの生活に与える計り知れない影響、そして連鎖反応として銀行業務に及ぼす影響は予測できませんでした。予測されていた技術革新が続き、金融サービス規制の進展も進む中、過去12か月間に銀行業務では他の重要なトレンドも現れました。

• 消費者行動の変化

新型コロナウイルス感染症により、人々は生活習慣や生活の仕方を根本的に変えることを余儀なくされました。対面での交流が減り、オンラインサービスの利用が増えたことにより、人々の交流方法、お金の使い方、時間の使い方が変わりました。

パンデミック以前、消費者の期待は変化しており、銀行は商品やサービスの提供方法を革新していました。しかし、今年は人々が銀行を選択する方法に根本的な変化が見られ、従来の銀行システムを「ニューノーマル」に適合させ、顧客の現在のニーズと期待を満たすように改造する必要がありました。

• 加速するデジタル変革

新型コロナウイルス感染症のパンデミックは、多くの点で金融機関にとって変化のきっかけとなっている。伝統的な金融チャネル、商品、サービスは根本から変わった。しばらく減少傾向にあった現金の使用は劇的に減少した。ロックダウンや店舗閉鎖により、電子商取引による決済が大幅に増加し、何百万人もの人々がパンデミックによる経済的損失に苦しむ中、デジタル財務管理ツールの必要性が高まっている。

ほとんどの銀行はコロナ前からデジタル変革の取り組みを始めていたが、パンデミックにより多くの銀行が計画を前倒しし、記録的な速さでデジタル化に転換せざるを得なくなった。

• 注目される中小企業向け銀行業務

多くのビジネス分野がパンデミックによって深刻な打撃を受けており、特に中小企業は長期のロックダウンで大きな打撃を受け、その多くが急速に閉鎖に追い込まれています。ビジネスローンや資金調達に対する需要はかつてないほど高まっています。世界中の政府が中小企業がこの困難な時期を乗り切るための支援パッケージを提供しています。しかし、この資金を企業に提供するのは銀行の責任です。銀行にとって、必要なチェックとバランスを取りながら、迅速に融資を提供することは課題となっています。

貸付や融資以外にも、オンラインで 中小企業向け支援 銀行では、緊急時の計画や予測ツール、利用可能な金融支援に関する教育コンテンツ、完全にデジタル化されたアドバイスやサポート チームへのアクセスなど、さまざまなサービスを提供しています。

従来、銀行のサービスが不十分だった中小企業市場は転換点を迎えており、パンデミックの影響で50%が閉鎖されると予想されています。銀行は、すべての主要経済のバックボーンであり、全世界で90%の企業と50%の雇用を占めるこのセクターを保護するために、迅速な行動を迫られています。

1. デジタルトランスフォーメーションが主流になる

すべてのビジネスがより革新的かつテクノロジー主導型になるようシフトする必要があったこの一年、新型コロナウイルス感染症は多くの既存金融機関のデジタル変革の取り組みを加速させるきっかけとなりました。2021年に向けて、金融機関はデジタルによる破壊的変化とイノベーションのトレンドを継続すると予想されます。

何を期待しますか?

金融機関は、顧客の期待に応え、よりスリムで機敏なビジネスとして再構築し、コストを削減するために、ビジネス活動を実行するための簡素化された方法を模索するでしょう。これは、顧客対応のデジタル チャネルだけでなく、ビジネスのあらゆる領域を変革し、新しいテクノロジーに動機付けられた文化を構築することを意味します。銀行が変革する主な方法には、次のものがあります。

• 自動化されたプロセス

既存企業は、プロセスの自動化を促進し、従業員の働き方を簡素化し、社内の効率を高め、コストを削減するために、AI などの新興テクノロジーを採用するでしょう。

• デジタルバンキング体験

金融機関は、銀行口座の開設、仲間への送金、クレジットカードの申し込みなど、デジタル機能を簡単かつ迅速に提供するよう、より大きなプレッシャーを受けることになるでしょう。

• データのパーソナライゼーション

支店の閉鎖により、オンラインでのパーソナライズされた体験の必要性が高まっています。金融機関はデータと高度な分析を活用して、 顧客に合わせたコンテンツと洞察.

2. オープンバンキングからオープンファイナンスへ

欧州でPSD2、英国でCMA9が発足してから2年が経ちました。 オープンバンキング規制はドミノ効果を引き起こし、世界中の他の国々がオープンバンキングイニシアチブの導入を選択しました。 2020 年には、より多くの既存銀行やネオバンクが API を使用して製品やサービスを構築するようになり、オープン バンキングの潜在能力が十分に発揮され始めました。

何を期待しますか?

オープン バンキングがようやく普及し始めていますが、これは多くの業界にまたがり、完全に接続され、データ主導の顧客体験を生み出すことを目指すオープン ファイナンスとオープン データへの道のりの第一歩に過ぎないことが明らかになっています。2021 年には、オープン バンキングのさらなる採用と、規制当局によるオープン ファイナンスへの動きが見られると予想されます。

• オープンバンキング規制の導入

一部の国ではオープン バンキングの取り組みが成功していますが、今後数か月以内に多くの国で開始される予定です。シンガポールでは、シンガポール通貨庁 (MAS) がオープン バンキングへの新しいアプローチである SGFindex を開始しました。これにより、顧客は金融機関や政府機関間で財務データを統合できるようになります。2021 年には、各国が展開を続ける中で、オープン バンキングの取り組みがどれだけ成功し、どのアプローチが最も効果的かがわかるでしょう。

• オープンファイナンスの導入

オープン ファイナンスとは、オープン バンキングのデータ共有原則を拡張して、貯蓄や投資を含む幅広い金融セクターや金融商品の顧客データにサード パーティ プロバイダーがアクセスできるようにすることを目的とした用語です。 英国の FCA は、オープン ファイナンスへの移行に向けた開発の初期段階にあります。2021 年には、世界の規制当局が独自のオープン ファイナンスを導入しようとしており、英国の動向を注意深く見守ることが予想されます。

3. 現金はついに王座から退く

安全な距離を保つ対策と新型コロナウイルス感染症のリスク軽減のため、顧客の好みは現金から非接触型決済へと大きくシフトしています。これにより、企業はカード端末やQRコードなどのデジタル決済方法を採用せざるを得なくなり、顧客体験の向上と銀行のコスト削減につながっています。

何を期待しますか?

キャッシュレス社会への移行は何十年も前から起こっていますが、間違いなく新型コロナウイルス感染症のパンデミックによって加速されました。2021年もキャッシュレス決済への移行が続くと予想されます。

• キャッシュレス経済

顧客のオンライン決済やカード決済への嗜好が高まり、政府の規制によりキャッシュレス社会への移行が促進されるため、今後 2 年以内にフィンランドやスウェーデンなどの国では完全にキャッシュレスになると予想されています。

• 取引データの増加

金融機関にとって、キャッシュレス経済への移行には、現金の取り扱いに関連するコストの削減など、多くの利点があります。さらに、顧客が現金で支払う際に失われている取引データの増加の可能性も加わり、銀行は顧客の支出パターンをより総合的に把握できるようになります。

• 金融包摂

デジタル決済手段の発達によりキャッシュレス社会への移行が進むと、 社会の最貧困層が法外なコストをかけずに資本にアクセスできるようにすることで、最も必要としている人々の間で金融包摂を促進します。

4. クラウドは新たな限界に達する

2020 年に新規参入企業との競争力を維持し、顧客のニーズに対応する競争の中で、既存企業は、よりスリムで機敏なビジネスを構築し、セキュリティを強化し、コストを削減するためにクラウドに移行しています。

何を期待しますか?

多くの金融機関は、依然としてレガシー システムとインフラストラクチャに悩まされており、魅力的な顧客体験を提供することが困難になっています。クラウド テクノロジーを導入することで、銀行は新製品や新サービスの立ち上げと拡張にかかる時間を短縮し、立ち上げコストを削減できます。

• クラウドの導入増加

金融サービス企業は、2021 年までにクラウド テクノロジーに全世界で $5000 億ドルを費やすと予想されています。 スタンダードチャータード銀行は8月に、マイクロソフトと提携してクラウドファーストの銀行になることを発表しました。これは、2025年までに同銀行のコアバンキングシステムがすべてクラウドで稼働することを意味します。2021年を通じて、クラウドプロバイダーと金融機関の間のパートナーシップがさらに発表されると予想されます。

• 革新的な銀行体験

顧客が望むシームレスさを実現するには、デジタル インフラストラクチャを全面的に見直し、高速でインタラクティブかつ魅力的な銀行エクスペリエンスへのアクセスを可能にする必要があります。クラウドは、顧客洞察力を高め、高度な分析にアクセスし、市場に関連する製品やサービスを迅速かつ効率的に提供するための大きな機会を提供します。

5. 持続可能性に焦点を当てる

2020年は、自然災害の記録的な発生や、環境に配慮した製品やサービスに対する顧客の要望の高まりにより、金融機関に対して環境に配慮した取り組みを優先するよう求める圧力が高まりました。ブランドの評判を守り、顧客の信頼を高めるために、金融機関は2021年も環境に配慮した取り組みを継続する必要があります。

何を期待しますか?

持続可能な金融 持続可能な開発とは、顧客、パートナー、ステークホルダー、そして社会全体の長期的な利益のために、ビジネスや投資の意思決定に環境、社会、ガバナンス（ESG）基準を組み込むことを意味します。2021年には、金融機関がビジネス全体にESG基準を統合するにつれて、利用可能な持続可能な製品やサービスの数が増加すると予想されます。

• 持続可能な文化の発展

金融機関は、ESG基準を推進し、持続可能性を第一とする文化を育むプロセスと実践を社内に導入しています。この行動を奨励するために、金融機関は従業員に、より持続可能な生活を送るために必要なツールと知識を提供することを目指しています。

• 持続可能な製品とサービスの提供

個人および中小企業の銀行顧客に次のようなツールを提供することで、 二酸化炭素排出量トラッカー、 金融機関は、カーボンニュートラルな銀行業務や持続可能な投資商品・サービスを通じて、顧客に対し、より環境的、社会的に有益な金融上の決定を下すよう教育し、奨励していきます。

• 持続可能な金融の提供

金融機関は、テクノロジーを活用して持続可能な方法で金融活動を行う企業を含むグリーンフィンテックなどの低炭素で持続可能なセクターへの投資や融資の機会をますます模索するようになるだろう。