Personal Finance Management (PFM) ツールの導入は水準以下であると広く報告されています。
これまでのところ、このテーマに関するデータのほとんどは米国に基づいています。のアナリスト セレント 少し前に、すべてのオンライン バンキング ユーザーのうち、PFM ソリューションのアクティブ ユーザーは 3.8% だけであると述べました。 連邦準備金 2012 年のレポートでは、21% の消費者が現在 PFM ツールを使用していると述べていますが、 アイテグループ 27%ではもう少し高いと信じていましたが、 やり投げ 従来の資金管理ソフトウェアやスプレッドシートからオンライン バンキングやサードパーティ サービスに至るまで、PFM ツールを組み合わせて使用する 21% と合意しました。
現在、世界のその他の地域と PFM との関係に関する公開データはほとんどありません。これは主に、オンライン バンキングに組み込まれているかスタンドアロンであるかに関係なく、関連オンライン ツールの展開が初期段階にあり、アナリストの対象範囲が限られているためです。ただし、どこでも PFM の採用を拡大する余地は確かにあるというのが、ガラス半分のコンセンサスです。
PFM の口紅
セキュリティ上の懸念とサードパーティ サービスの使用に関する信頼性の問題については別のブログ投稿に譲り、今は銀行が提供する PFM ソリューションに焦点を当てましょう。導入されない主な理由の 1 つは、従来のオンライン バンキング機能と共通のユーザー エクスペリエンスが存在しないことです。 PFM を別のタブに移動させ、その機能を取引詳細や取引明細などのオンライン バンキングの主要なセクションに接続できないことは、明らかに役に立ちません。したがって、この 2 つをより適切に結び付けるには、ユーザビリティとデザインのトリックが必要になります。素晴らしい。
その他の理由には、銀行が公開 Web サイトでのバナーやスプラッシュ ページ、顧客とスタッフの両方への適切な教育、新機能の認識を高めるためのその他のマルチチャネル戦略などを使用して、PFM ツールのマーケティングをより適切に行う必要性が含まれます。右に。
どれも正当な理由ですが、これらは根本原因に対処しようとしているでしょうか?
大衆のためのお金の管理
現在のほとんどの PFM ツールは、基本的に、由緒ある Quicken や Microsoft Money などの従来の資金管理ツールのオンライン移植です。このアプローチは、消費者が自分のお金を管理し、自分の財務状況を詳細に追跡するためにかなりの空き時間を割り当てることを望んでおり、さらに好んでいることを前提としています。真実は、資金管理愛好家を超えて、一般的にはそうではありません。
Moneythor では、採用を増やすための重要な方法は、非常に多くの予算を嫌う人々、Quicken や Microsoft Money など気にしたことのない人々、自分の財政と請求書が順調に進んでいることを確認したい人々に応えることであると主張します。努力することなく、もちろん、ごくわずかな出費を定期的に深く掘り下げる必要もなく、支払いと貯蓄を適切に行うことができます。
「ツールから何らかの価値を得る前に、ただ円グラフを投げつけたり、詳細な予算を設定するよう求めたりしないでください。まず、私たちの支出パターンに基づいて、私たちに関連する可能性が高いものを自動的に検出するよう努めてください。財政を改善するために、実行可能な勧告、あるいは少なくとも思考の材料を与えてください」と大衆は叫びます。
全体として、PFM 機能は単純に邪魔にならないようにする必要があります。ユーザーに適切な量の賢いアラートや財務アドバイスを自動的に提供するには、標準のオンライン バンキング機能と完全に融合する必要があります。繰り返しになりますが、消費者に働くように求めることから議論を始めるのではなく、積極的に支援し、代わりにソフトに教育しましょう。
どう思いますか？個人の財務管理は、消費者の日常業務の中で単独のアクティビティとして機能するべきだと思いますか、それとも、より多くのユーザーを引き付け、導入の難題を解決するために、もう少し巧妙で非侵入的なものになるべきだと思いますか?
