デジタルバンキング、オンラインショッピング、簡単な店頭決済の出現により、お金の使い方は変化しました。私たちは、計画、貯蓄、投資をあまり重視せず、瞬間的な購入を重視する時代に生きています。消費者の支出習慣のこの変化は、多くの人々の経済状態に悪影響を及ぼしています。
によると 金融サービスイノベーションセンター2015年、経済的に健全であると言えるアメリカ人はわずか28%人であり、人口の70%人以上がお金を正しく管理するのに苦労しているということになります。同じ調査で、回答者のほぼ半数の月々の支出が月々の収入と同等かそれを超えており、貯蓄がなく多額の負債を抱えていることがわかりました。
このような統計は恐ろしく、より良い財務管理、教育、福祉が明らかに必要であることを証明しています。
経済的な幸福とは何でしょうか?
によると 消費者金融保護局経済的な幸福とは、「人が現在および進行中の経済的義務を完全に果たすことができ、経済的な将来に安心感を持ち、人生を楽しむことができる選択をすることができる状態」です。
経済的な幸福はなぜそれほど重要なのでしょうか?
経済的な健全さは、人々に人生を楽しむために必要な安心感を与えます。経済的な健全さが損なわれると、ストレスによる病気、仕事の生産性の低下、欠勤、うつ病、不安などの副作用が生じます。経済的な健全さは、人々がよりよい財務上の決定を下し、負債を効果的に管理し、貯蓄や退職後の計画を立てられることを意味します。
それに加えて、国の国民が経済的に健全であれば、退職する人口を支えるという政府へのプレッシャーが軽減され、貧困、不平等、社会的排除のレベルを低下させる包括的な成長につながります。
データによって人々はどのようにして自分の財務を管理できるようになるのでしょうか?
- データは消費者がお金を管理するのに役立ちます。
- データは金融リテラシーを強化することができます。
- データは消費者の投資を促すことができます。
- データはニーズ販売を促進することができます。
- データは経済的な幸福への鍵を握っています。
- データは消費者のお金の管理に役立つ
財務データへのアクセスは、人々が財務を管理し、適切な財務上の決定を下せるようにするための第一歩です。今日のテクノロジー時代では、財務情報へのアクセスはシンプルで便利であるべきであり、集約されたアカウントによって現在の財務状況をダッシュボードで表示する必要があります。
こうしたデータにアクセスできることは便利ですが、透明性のある方法で提示されなければ、人々がそれぞれの支払いが何であるか、どのように支出を削減できるかを理解することは困難です。人々に収入と支出を明確に見せることで、人々は適切に財務を計画し、管理することができます。
従来の明細書は、デジタルバンキングやモバイルバンキングの登場により、混乱期を迎えています。現在、多くの銀行では、取引が食品、交通、買い物などの種類別に分類された、より直感的でインタラクティブなアップグレードされた明細書を提供しています。このようにデータを分類することで、人々は自分のお金をどこに使っているかを把握し、貯蓄や投資の潜在的な機会を浮き彫りにすることができます。
DBSはこのタイプの分類を提供しています デジタル チャネルで、個人の財務管理に関する推奨事項を含む実用的なコンテンツを提供することで、さらに一歩進んでいます。これらの推奨事項とアラートは、消費者がより良い財務上の決定を下すよう促します。たとえば、消費者が支出を管理するための予算を立てたり、貯蓄の目標を設定したり、潜在的なキャッシュフローの問題を事前に警告したりするように促します。このような推奨事項は、以前の取引に基づいてパターンを見つけ、適切な人に適切なタイミングで適切な推奨事項を提供するデータ分析と機械学習により完全にパーソナライズされています。
- データは金融リテラシーを強化する
多くの人は、自分の財務状況や、今日の財務上の決定が将来に及ぼす影響についてほとんど理解していません。この理解不足が、人々が財務を適切に管理するのに苦労する主な理由の 1 つです。
金融リテラシーとは、個人の財務管理、借入、投資に関する教育と理解であり、金銭的に責任ある決定を下すために必要な知識を人々に提供します。金融リテラシーは、当座預金口座の仕組みを説明するだけの簡単なものですが、個人の全体的な経済的幸福に大きな影響を与える可能性があります。金融リテラシーが低い人は、資産が少なく、負債が多く、金融商品やサービスに支払う金額が高くなる傾向があります。
- データは消費者の投資を促すことができる
顧客が自分の財務状況をよりよく理解すると、余剰資金の一部を投資することを検討し始めることができます。現代のデジタル プラットフォームにより、投資はより簡単になり、人々にとってそれほど怖くなくなりました。
例えば、 モバイルファーストの投資プラットフォーム、Raiz Invest アジア太平洋地域の顧客にサービスを提供しているRaizは、顧客が日々の取引で集めた小銭を多様なポートフォリオに投資するためのシンプルなツールを提供しています。投資が簡単になり、多額の先行投資も必要ありません。Raizのようなプラットフォームは、収入に関係なく、すべての人が投資にアクセスできるようにします。
- データはニーズ販売を促進する
多くの場合、人々は自分のニーズに合わない、または十分に管理できない債務契約を結びます。貸し手は、実際にはほとんど適合しない画一的なアプローチを使用するのではなく、よりパーソナライズされた適切な金融サービスとソリューションを提供する必要があります。
ほとんどの貸し手や銀行は、顧客に関する膨大なデータを収集して整理していますが、このデータはニーズ販売やコンテキストマーケティングの鍵を握っています。銀行が保有する顧客データを使用し、リアルタイム分析、機械学習、AI などのテクノロジーを適用することで、何千もの取引をレビューし、個人がいくら使うか、借金をする必要があるかどうか、借りる必要がある場合はいくら借りる必要があるかなどを予測することができます。
この同じテクノロジーは、キャッシュフローを予測し、当座貸越になりそうなときに警告して回避できるようにすることで、人々が不必要な借金を負うことを防ぐこともできます。
- データは経済的幸福の鍵を握っている
データは銀行顧客の経済的幸福を向上させる鍵を握っており、顧客に必要な財務状況の透明性のある概要を提供し、財務状況について顧客に教育し、顧客の経済的安定に役立つ金融サービスを提供することができます。
ブログ投稿は2020年8月に更新されました
