事実上、すべての企業は今やテクノロジー企業にならなければ、時代遅れになるリスクがある。UberやGrabの登場で運輸業界は混乱し、宿泊業界はAirbnbなどによって大きな混乱に陥り、小売店はAmazonなどの電子商取引サイトに急速に取って代わられつつあるなど、多くの主要産業はすでに大きな混乱とデジタル化を経験している。
銀行業界も例外ではなく、ここ数年で大きな混乱を経験しています。これは、完全にデジタル化された銀行サービスを提供する新しいプレーヤーの出現、銀行にデータの管理方法を再考させる進歩的な法律、そして変化する顧客の期待によるものです。
銀行業界の変化により、従来の銀行は顧客ロイヤルティを維持することが難しくなり、利益率は低いままです。銀行はデジタル化戦略を導入することで、顧客エンゲージメントを促進し、コストを削減し、収益を増やすことができます。
銀行は今、適応し、デジタル化して成長するか、停滞して時代遅れになるかという2つの選択肢に直面しています。しかし、適応してテクノロジー企業になることは簡単なことではなく、トップダウンでビジネスを完全に改革する必要があります。銀行は、ビジネス全体をデジタルの優先事項と戦略目標に再び焦点を合わせる必要があります。銀行は、金融企業からテクノロジー企業へと移行するために、文化、業務、テクノロジー、データ戦略を変革する必要があります。
銀行におけるデジタル変革に必要な 4 つの要件は何ですか?
- デジタル変革には文化変革が必要
- デジタル変革には業務変革が必要
- デジタル変革には技術変革が必要
- デジタル変革にはデータ変換が必要
- デジタル変革には文化変革が必要
銀行にとって最大の障害の 1 つは、金融サービス プロバイダーからテクノロジー企業へと企業の考え方を変えることができないことです。多くの銀行は数十年にわたって事業を営んでおり、その間に強力で長続きする組織文化を築いてきましたが、これを変えるのは難しい場合があります。
企業文化を変革するには、問題、顧客、ソリューションに関するまったく新しい考え方が必要です。新しい文化は明確に定義され、銀行の全体的な戦略の原動力となる必要があります。それは、リーダーシップ チームが導入する構造、ブランド、プロセスに明確に表れる必要があります。
リーダーシップ チームは、文化変革の成功を保証する上で重要な役割を果たします。リーダーシップ チームは、文化変革の導入を奨励し、自らのあらゆる活動にそれを組み入れる必要があります。リーダーシップ チームの賛同がなければ、組織の他のメンバーが新しい文化を導入する可能性は低くなります。
- デジタル変革には業務変革が必要
新しいデジタルイニシアチブを円滑に実行するには、業務の変革が必要です。銀行はまず、現在のプロセス、機能、行動、管理慣行など、現在の業務を評価する必要があります。次に、従業員全体をデジタル化に導く管理戦略、明確なビジョン、実装ロードマップを導入する必要があります。
業務変革は従業員主導で行われるべきであり、組織のあらゆるレベルが新しい戦略の実施に関与する必要があります。従業員は変化に貢献する権限を与えられていると感じるべきです。
- デジタル変革には技術変革が必要
銀行は、時代遅れでパフォーマンスが低いコアレガシー IT システムを抱えていることで有名です。銀行がデジタル変革を行うには、コアレガシー システムの改革に注力し、顧客と従業員にポジティブで効率的なエクスペリエンスを提供する、より高性能でデジタルに重点を置いたシステムを構築する方法を見つける必要があります。
テクノロジー戦略を全面的に見直すには、マネージャーが新しい機会を認識し、可能であれば社内に新しいテクノロジーを提供する能力を構築できるようにトレーニングを受ける必要があります。テクノロジーを社内で構築することが合理的でない場合は、銀行は目標達成を支援できるフィンテック パートナーを探すことに前向きになる必要があります。テクノロジーの出所に関係なく、導入された新しいテクノロジーから最大限の戦略的価値を引き出すことに常に重点を置く必要があります。
- デジタル変革にはデータ変換が必要
データは、企業に新しい分野に進出し、新しい機会を活用する方法を提供します。大手テクノロジー企業のほとんどは、顧客データを効率的に管理することで成功しています。銀行は当然、膨大な顧客情報とデータにアクセスできますが、その可能性を十分に活用していません。銀行は、追跡と監視を行う分析、データへのアクセスを容易にする分散ファイル システム、運用をよりスリムで効率的にするクラウド テクノロジーなど、データ変換をより簡単にする技術の進歩を活用する必要があります。
銀行は、創出が期待される価値に対する明確な目標を設定し、データを正しく管理できる適切なプロセスを導入するデータ戦略を導入する必要があります。データ ガバナンスと規制遵守は、データの品質を確保し、成功するデータ戦略を導入するための鍵となります。
データを正しく使用すれば、顧客にパーソナライズされた状況に応じたオンライン エクスペリエンスを提供でき、顧客エンゲージメントとロイヤルティのレベルが向上し、コストが削減され、オンライン収益が増加します。
デジタル変革はもはや「あればよい」というものではなく、すべての銀行が競争力を維持し、優れた顧客体験を提供したいのであれば必須の要件です。銀行が本当にデジタル化を望むなら、テクノロジーだけに目を向けるのではなく、それが組織全体に及ぼす影響を考慮する必要があります。
ブログ投稿は2020年8月に更新されました
