2019年は銀行業界にとって変化の年でした。過去12か月間に私たちはチャレンジャーバンクの台頭を目撃し、N26やMonzoなどの銀行がそれぞれ米国でのサービス開始や300万のアクティブアカウントといった大きなマイルストーンを達成しました。
また、この年は大手テクノロジー企業がついに金融業界に進出した年でもあった。Google は当座預金口座の提供計画を発表し、Facebook は不運な Libra プロジェクトに着手し、Apple は独自の (金属製で見た目も美しい) クレジットカードを発行した。
2019 年に忙しかったのは大手テクノロジー企業だけではありません。世界中の金融規制当局も、金融業界の発展を促すための新しい規制の導入に忙しかったのです。PSD2 は欧州で正式に導入され (一部は 2020 年まで延期されましたが)、シンガポール、マレーシア、オーストラリアなどの国ではオープン バンキングに関する独自のポリシーが導入されました。
過去 12 か月間、デジタル バンキング ライセンスへの関心が高まっています。香港、シンガポール、マレーシアは、新しいライセンス スキームに基づいて、銀行以外の事業体に銀行製品やサービスを顧客ベースに提供する機会を提供することで道を開きました。香港では、これらのライセンスのうち 8 つが Tencent、Xiaomi、Alibaba などの大手企業に付与され、シンガポールでは Grab、Razer、おそらく Tik Tok の所有者である Bytedance などのライセンスの申請が受け付けられています。
非常に忙しい一年が終わりましたが、2020 年には何が期待できるでしょうか? 2020 年に注目すべき主なトレンドをいくつか紹介します。
人工知能
銀行業務におけるAIの可能性は無限であり、これまでのところ、この技術が銀行業務で達成できることのほんの一部に触れたに過ぎません。2020年は銀行業務におけるAIにとって大きな年になると予想されており、大手金融機関はこれまで以上に多くの資金を研究開発に投入しています。 ビジネスインサイダーの調査、 大手金融機関の 75% が AI 戦略の導入を進めており、そのメリットは今年中に明らかになると予想されています。
デジタル変革
銀行におけるデジタル変革は、もはや早期導入者だけの課題ではなく、これまで遅れをとってきた銀行は、2020 年に旧来のシステムから脱却し、顧客のニーズと期待に応える戦略とサービスを実装することが求められます。これまでは、変革に取り組む企業は称賛されていましたが、2020 年には、システムとプロセスを変更しない企業は急速に遅れをとるのが当たり前になるでしょう。
その兆候の1つが、先週三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）が亀澤宏典氏を同行の新最高経営責任者に任命した発表だ。最高デジタル変革責任者という前職からトップの座に就いた亀澤氏は、経験豊富なデジタルバンカーであり、数学の学位も取得しており、同行のデジタル化への取り組みを加速させる任務を負うことになる。
プラットフォームベースの銀行業務
オープン バンキングの影響、フィンテックに対する緩やかな規制、エンドツーエンドのカスタマー ジャーニーに対する顧客の要求により、Banking-As-A-Service が従来のプレーヤーにとって正当な収益モデルとして登場する道が開かれました。サードパーティ プロバイダーにコア システムと機能へのアクセスを許可することで、銀行は新しい顧客基盤を獲得し、新しい収益源を生み出すことができます。
クラウドコンピューティング
クラウドはチャレンジャーバンクにとって頼りになるサーバーシステムであり、市場投入までのスピード、顧客体験の向上、コスト削減能力の向上にプラスの影響を与えています。
ほとんどの銀行は依然としてオンプレミスのサーバー システムに依存していますが、ここ数年で変化が起こり、従来の銀行は、現代の銀行がすでに活用しているメリットを活用するためにクラウドに移行しています。2020 年には、一般的にクラウドに移行する銀行が増え、具体的にはパブリック クラウド プラットフォームに移行する銀行が増えると予想されます。
オープンバンキング
今年の初め、オープン バンキングの取り組みには大きな期待が寄せられていました。銀行業務のやり方を根本的に、そして取り返しのつかないほど変えるはずでした。残念ながら、ヨーロッパでの遅れにより、当初期待していたほどの効果は得られませんでした。昨年の今頃のような楽観的な気持ちで 2020 年を迎え、オープン バンキングが本当に成功するのを楽しみにしています。一般の人々の理解が深まるにつれ、英国やヨーロッパで主流になると期待しています。それに加えて、オープン バンキングを利用したアプリケーションを使用する人もますます増えるでしょう。オープン バンキングはすでに世界中に広まっており、規制当局がオープン バンキング プログラムを導入するにつれて、このグローバル化は続くと予想されます。
データとパーソナライゼーション
テクノロジーの進歩により、銀行はこれまで以上に顧客に関するデータを飛躍的に分析し、分類できるようになりました。2020 年には、より多くの銀行がこのデータを効果的に活用し、顧客が期待するパーソナライズされた体験を提供し始めるでしょう。データとパーソナライズは、従来の銀行と挑戦者にとっての新たな戦場となり、顧客は銀行のデジタル チャネルを通じて受けるカスタマイズとサポートのレベルに基づいて銀行を選択します。データは銀行にとって重要な戦略的要素として浮上しており、2020 年には、パーソナライズにすでに投資している銀行にとって、これが競争上の優位性として活用されるようになるでしょう。
2019 年は金融機関にとって刺激的な年でした。2020 年も、顧客体験を向上させるだけでなく、銀行の収益にプラスの影響を与える、よりデジタル化され、オープンでパーソナライズされた銀行商品やサービスへの移行が続くと予想されます。
