新しいモバイル アプリをダウンロードするときに利用規約を読んだり、IKEA の家具を組み立てるときに説明書を読んだりする頻度はどのくらいですか? 私たちは、かつてないほど多くのコンテンツとデータがあふれる情報化時代に生きています。この過負荷に対処するために、私たちは利用可能なすべての情報を取り入れないことを選択することがよくあります。これは情報回避として知られています。なぜ私たちは自分にとって役立つかもしれない情報を避けるのでしょうか。そして、これは私たちの財務上の意思決定にどのような影響を与えるのでしょうか?
情報回避とは何ですか?
行動科学における情報回避とは、 「人々が自由に入手できる知識を得ないことを選択する状況」 これが意味するのは、人々は、入手可能な情報を検討するよりも、無料で、意思決定を改善できる可能性のある情報を入手することを避けるということです。この理論は、人々は合理的であり、特に金融に関する決定を下す際にはできるだけ多くの情報を得ようとするという従来の考えに反し、人々は私たちが考えるよりも非合理的であり、しばしば十分な情報を得ずに決定を下すというものです。人々が知識よりも無知を好む状況は無数にあります。一例として、株式市場が下落していることがわかっているときは投資をチェックしないが、上昇していることがわかっているときは頻繁にチェックする投資家が挙げられます。
なぜ私たちは情報を避けるのでしょうか?
古い諺にこうあります 「知識は力である」 しかし、これが真実であるなら、なぜ人々は情報を避け、代わりに無知を選択するのでしょうか? 人々が情報を避ける理由はいくつかありますが、リスクや損失の認識、それに伴うストレスや不安、失望の可能性などが挙げられます。
研究によると、人々は失望、ストレス、不安などの否定的な感情を避けるためにさまざまな戦略を採用しており、情報回避はこれらの戦略の 1 つと考えられています。投資家が、潜在的な感情的反応を避けるために、下落していることがわかっているときに投資を確認するのを控えるのはこのためです。
情報回避のもう 1 つの理由は、知識を得ることで、人が避けたい反応や行動を強いられる可能性があることです。たとえば、人が持続可能な年金に必要な金額を知ると、短期的には避けたかった貯蓄を始めざるを得なくなる可能性があります。
情報回避は私たちの財務上の意思決定にどのような影響を与えるのでしょうか?
情報と知識を避けることは、主に次の 3 つの方法で私たちの財務上の決定に影響を与える可能性があります。
- 財務上の決定を避ける
多くの人々は、選択肢に関する情報を避けているために、どの口座タイプを開設するか、どの資金に投資するかを決定できず、貯蓄の高金利や投資からの収益などの潜在的な金銭的利益を逃しています。口座タイプや投資機会を調査する代わりに、人々は投資をしないか、資金をまったく動かさないことを選択し、それが将来の損失につながります。
- 金融に関する認識が限られている
市場が低迷しているときに投資をチェックしない投資家と同様に、人々は、使いすぎたことや口座にあまりお金が残っていないことがわかっているときに、自分の財務状況を追跡しないことを選択します。この知識不足は、財務上の意思決定を誤らせ、人々が財務的に安定することをより困難にします。
- 金融教育の欠如
情報や知識を避けることは、当然のことながら、人々が利用できるさまざまな金融商品やサービスに関する全体的な教育不足につながります。特定の銀行商品の手数料や金利構造を理解していないと、人々は自分の金融ニーズに合わない商品やサービスを選択する可能性があります。それに加えて、財務計画と管理の重要性を理解していないと、住宅購入や退職などの経済的な節目を迎えたときに困難な状況に陥る可能性があります。
銀行はどのようにして人々の情報回避を克服するのを支援できるのでしょうか?
人々が利用できる情報の量が膨大であることは、私たちが情報を避ける主な理由の 1 つです。銀行はデータ分析を使用して、顧客がより良い財務上の決定を下せるよう導き、財務上の選択肢について顧客に情報を提供し、より適切な財務管理を奨励する、パーソナライズされた簡潔で実用的なコンテンツを顧客に提供する必要があります。
予測的な資金管理、貯蓄目標、ゲーミフィケーションなどのツールを使用することで、銀行は顧客が自分の財務状況や金融オプションについて詳しく知るための楽しく効率的な方法を作り出すことができます。
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