精神的会計バイアス |ひとくち行動科学


精神的会計バイアス

お金は私たちにとって常に同じ意味を持つのでしょうか? それとも、お金がどこから来てどこに行くかによって、私たちはお金に対して異なる反応をするのでしょうか? 競馬で $2000 を獲得したとしましょう。そのお金に、月給で稼ぐ $2000 と同じ価値を置きますか? 給与収入は、家賃や食費などの基本的な費用に使うでしょう。しかし、余った $2000 はどうしますか? それを何に使いますか?

経済的には、両方の $2000 の合計は同じですが、感情的には私たちにとって異なる価値があり、それが私たちの支出、貯蓄、投資の方法に影響を与えます。

メンタルアカウンティングバイアスとは何ですか?

お金は単なる交換手段ではなく、私たちの精神状態に影響を与える感情的な主題でもあります。私たちはお金の分類方法、出所、行き先によって、お金に対する扱い方を変えてしまうことがよくあります。この傾向はメンタルアカウンティングバイアスとして知られており、私たちの財務上の決定に大きな影響を与える可能性があります(セイラー、1999).

メンタル アカウンティング バイアスとは、お金の出所や使い方に応じて、お金を分類したり、扱ったりする傾向を指します。たとえば、人々は仕事で稼いだお金よりも、宝くじで当たったお金のほうが喜んで使うかもしれません。あるいは、通常の給料よりも、税金還付金で贅沢品を買おうとする傾向が強いかもしれません。

 

なぜそれが起こるのでしょうか?

メンタル アカウンティング バイアスの原因は、私たちの心理に根ざしています。私たちはお金を希少な資源と見なし、できるだけ効率的に使いたいと考えています。お金を頭の中で分類することで、自分のニーズや欲求に合わせてより適切に配分することができます。このプロセスにより、意思決定が簡素化され、認知負荷が軽減されます。

さらに、メンタル アカウンティングは感情によっても左右されます。お金の出所や購入の感情的な重要性に応じて、お金に対する感じ方が変わります。たとえば、一生懸命働いて得たお金の価値は高まりますし、誕生日や記念日などの特別な機会には喜んでお金を使うかもしれません。

 

金融機関は、メンタルアカウンティングバイアスをどのように利用して、顧客の資金管理を向上できるでしょうか?

金融機関は、メンタルアカウンティングバイアスを利用して、顧客がより効果的に資金を管理できるように支援することができます(ベシャーズら、2018)。これを行う 1 つの方法は、住宅費、交通費、娯楽費などの種類に基づいて支出を分類する、パーソナライズされた予算作成ツールを使用することです。このアプローチにより、個人は支出を監視し、必要に応じて調整を行うことができます。

メンタル アカウンティング バイアスを利用するもう 1 つの方法は、特定のインセンティブや特典を提供する貯蓄プログラムを促進することです。たとえば、銀行は特定の支出カテゴリに対して高い金利やキャッシュバック特典が得られる貯蓄口座を提供できます。

さらに、金融機関はメンタル アカウンティング バイアスを活用して、前向きな金融行動を奨励することができます。個人の感情的なニーズや欲求に訴える形で金融目標を設定することで、金融機関は個人が目標達成に向けて行動を起こすよう動機付けることができます。たとえば、銀行は、旅行関連の費用専用の資金を確保できるようにすることで、人々が夢の休暇のために貯金するのを支援するプログラムを作成することができます。

メンタル アカウンティング バイアスは、私たちの財務上の決定に影響を与える自然な傾向です。このバイアスを理解することで、金融機関は個人がより効果的に資金を管理するのに役立つプログラムやツールを設計できます。銀行は、パーソナライズされた予算作成ツール、貯蓄プログラム、動機付けプログラムを使用して、メンタル アカウンティング バイアスの影響を利用して、個人の財務管理を向上させることができます。そうすることで、銀行は顧客が財務目標を達成し、全体的な財務上の幸福を向上させることができます。

 

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