経済的健全性の向上: オーストラリアの投資信託の役割

金融エコシステムにおけるオーストラリア相互保険の役割

オーストラリアにおける相互銀行（相互銀行）、協同組合（コープ）、その他の顧客所有銀行の役割を過小評価することはできません。これらの銀行は、長年にわたるサービスの伝統を誇り、全国のコミュニティにとって不可欠な存在です。

この伝統により、金融目標を達成するための顧客の独自のニーズに関する一定の経験と理解がもたらされます。顧客所有の銀行部門を際立たせているのは、スポンサーシップ、コミュニティ バンキングの取り組み、広範な慈善活動に表れている、コミュニティ開発に対するメンバーの取り組みです。相互銀行やその他の顧客所有の銀行は、人を第一に考えるアプローチで運営し、一貫して高いレベルの顧客満足度を生み出す金融商品とサービスの提供に重点を置いています。

広大な金融エコシステムの中では比較的小規模なプレーヤーであるにもかかわらず、相互銀行や顧客所有銀行はオーストラリア全土の多くの地域やコミュニティに不釣り合いな影響力を及ぼしています。

顧客のニーズと全体的な幸福が劇的な変化を遂げている中、会員に対してこのような大きな影響を継続的に与えるためには、これらの機関はさまざまな面で進歩を受け入れなければなりません。

このガイドで取り上げる内容

増大する財政的圧力

不動産価格が平均所得を上回り続けている国では、金利の上昇が広く懸念を引き起こし、多くの借り手が多額のローンを負担することにつながっている。

オーストラリア準備銀行がインフレ対策を目的として2022年5月から利上げを開始したため、多くの世帯が即時の経済的負担に直面しました。インフレは当初の予想よりも高く、持続的であることが判明しました。経済全体と個人の財政状況に対する人々の満足度は、通常の範囲内にとどまったものの、2022年を通じて低下しました。消費者の満足度は著しく低下しており、生活費の課題が続いていることが間違いなくこの感情に影響を与えています。

自然災害がさらなる経済的ストレスを引き起こす

近年の自然災害や異常気象の頻発は、予想通り多くのオーストラリア人の経済状況に影響を与えています。

これらの出来事により、2022年のオーストラリア経済は合計で1兆4,500億ドル減少しました。これは主に、鉱業、農業、観光、建設などの主要セクターにおける重大な混乱が原因です。

これらの事件によって引き起こされた金融不安に加えて、
異常気象や自然災害の増加が直接の原因となり、被災地域の世帯は保険料の値上げというさらなる負担に直面することになる。

2023 年のオーストラリアの顧客の健康状態は、さまざまな面で大きな課題に直面しています。マクロ経済状況の変化と環境の混乱という二重の負担により、金融の健康状態が著しく低下しており、これらの問題に対処し、国全体の健康状態を回復するための包括的な対策の必要性が浮き彫りになっています。

相互扶助組織が会員の経済的幸福の向上に重点を置くべきなのはなぜでしょうか?

経済的な幸福度の向上はさまざまなメリットをもたらし、個人の生活や社会のさまざまな側面に良い影響を与えます。経済的な幸福度は、相互銀行の「人を第一に考える銀行業務」の優先事項と密接に一致しています。主な利点は次のとおりです。

1. ストレスの軽減

   堅固な財政基盤があれば、経済的なストレスが軽減され、個人は収支を常に心配することなく、生活の他の側面に集中できるようになります。

2. 精神的および感情的な健康の向上

   経済的な健康状態が改善すると、精神的、感情的な健康状態も改善され、全体的な幸福感や生活満足度の向上につながることがよくあります。

3. 経済的安全性の向上

   経済的な幸福度が向上するということは、個人が予期せぬ出費や緊急事態に対処する準備がより整い、経済的なショックに対する脆弱性が低くなることを意味します。

4. 退職準備

   経済的な幸福度が向上すると、個人は希望するライフスタイルを維持するための十分な貯蓄と投資を行い、退職後のより良い準備ができるようになります。

5. 柔軟性の向上

   経済的な幸福は、個人に、経済的な制約だけに左右されるのではなく、自分の好みや価値観に基づいて選択する自由を与えます。

6. 世代的影響

   経済的な幸福度の向上は、将来の世代に良い影響を与え、金融責任と教育の遺産を残すことができます。

7. 地域社会と社会への利益

   経済的な幸福度が向上した国民は、社会支援プログラムへの依存度の減少や経済的安定の向上など、社会に幅広い利益をもたらすことができます。

相互扶助団体はどのようにして顧客の経済的な幸福の向上を支援できるのでしょうか?

相互銀行や顧客所有の銀行は、貴重なガイダンスやリソースを提供することで、顧客の経済的幸福を高めることができます。これらのサービスには、個人や家族が困難な状況を乗り越えるのを支援すると同時に、長期的な経済的安定性を向上させるという 2 つの目的があります。

相互保険会社が顧客に提供できるツールとサポートの一部を以下に示します。

パーソナライズされた洞察と財務管理

金融リテラシーツールとヒント

貯蓄目標

予算作成ツール

予測的な資金管理

フィッシングと詐欺の警告

パーソナライズされた洞察と財務管理

相互扶助組織は、カスタマイズされた洞察と推奨事項を提供することで、会員の現在の財務状況と状況をより透明に把握できます。ユーザーフレンドリーな取引表示、リアルタイムのアラート、簡潔な経費概要を利用することで、会員所有の金融機関は、支出習慣と財務パターンを理解するという、場合によっては圧倒的なプロセスを簡素化できます。

さらに、消費者データ権利 (CDR) とそのオープン バンキング コンポーネントを活用することで、相互保険会社は複数の金融機関からの情報を網羅した包括的な財務状況の視点をメンバーに提供できます。財務状況を総合的に把握することは、直面する課題を乗り越えるための戦略計画を策定する上で重要な最初のステップとなり、不確実な時代の中で個人や家族が財務の安定に向けた道筋を描くのに役立ちます。

金融リテラシーツールとヒント

予算編成、貯蓄、投資、債務管理、金融商品やサービスなど、さまざまなトピックに関する重要な金融ツールと知識を消費者に提供することで、消費者は情報に基づいた選択を行い、金融上の問題を回避することができます。相互銀行は、銀行アプリ内やメール、SMS、プッシュ通知などの他のチャネル内で、定期的かつ状況に応じた短いコンテンツや推奨事項を通じて、この貴重な情報を提供できます。このパーソナライズされたヒントにより、時間の経過とともに会員の金融リテラシーが徐々に向上します。

さらに、相互組合はゲーミフィケーション戦略を組み込むことで、特定の顧客層に対してより魅力的な金融教育体験を提供する機会を得られます。このアプローチは、メンバーに課題を乗り越えるために必要な知識を提供するだけでなく、将来の金融成果の基盤も築きます。

貯蓄目標

貯蓄目標は、個人の財務に方向性と目的を与えることで、経済的な幸福を大幅に高めます。貯蓄目標は集中力を養い、責任ある資金管理を促します。

貯蓄目標は、多くの場合、緊急資金の積み立て、予期せぬ出費への備え、負債の返済から始まり、経済的な安定とストレスの軽減につながります。貯蓄目標によって促進される長期計画により、個人は退職金や医療費などの人生の不確実性に対処するための準備がより整います。

これらのマイルストーンを達成すると、経済的な自信が高まり、経済的な不安が軽減され、全体的な心の平穏が増します。最終的に、貯蓄目標は経済的成功へのロードマップとして機能し、賢明な財務上の決定、回復力、および自分の経済的な将来に対するコントロール感を促進し、それによって経済的な幸福を大幅に向上させます。相互会社は、コアシステムへの影響を最小限に抑えながら、デジタルチャネル内で貯蓄目標、貯蓄口、または仮想ポケットを提供できます。

さらに、貯蓄に対する会員の熱意を維持するために、相互扶助組織は、個人に合わせた報酬やインセンティブで良好な貯蓄行動に報いることもできます。

予算作成ツール

相互扶助団体は、個人別の洞察と過去の支出パターンに基づいて、メンバーが実際的で達成可能な支出予算を作成できるよう支援できます。インテリジェントな予算作成機能を含む個人財務管理 (PFM) ツールを提供することで、メンバーは単一のユーザー インターフェイスで収入と支出を便利に監視し、支出が財務上の目的や好みに合致していることを確認できます。

リアルタイムのデータと洞察を活用することで、相互扶助組織はメンバーの予算計画と目標を順調に達成し、持続可能な長期的財務の安全性を確保する上で重要な役割を果たすことができます。

予測的な資金管理

財務予測やアラートなどの高度な予測財務管理ツールにより、個人は一定期間の収入と支出を予測することができます。この機能は効率的なリソース配分に役立ち、生活費の高騰に対処するために、重要な支出を優先し、調整や削減の機会を見つけることができます。

財務予測は、個人が潜在的な財務上の障害を予測し、困難を回避するための予防措置を講じることを可能にする、積極的な視点を提供します。過去の取引データを活用することで、相互会社は顧客にこれらの予測的な洞察を容易に提供することができ、顧客の財務の安定性を保護するための予防措置として役立ちます。

フィッシングと詐欺の警告

銀行の顧客またはより広範な市場の参加者に影響を及ぼすフィッシング攻撃や詐欺が増加した場合は、顧客に迅速かつカスタマイズされた通知と促しを提供します。

ガイダンスとベストプラクティスを盛り込んだプロアクティブでパーソナライズされた教育的ナッジを提供することで、詐欺を見分けて回避する方法を顧客に教育します。

アラートは、アプリ内ポップアップ、プッシュ通知、アプリの受信トレイ内のメッセージ、または電子メールを通じて配信できます。

結論

オーストラリアの相互組合、協同組合、顧客所有の銀行は、組合員と地域社会の経済的幸福の向上に重要な役割を果たしています。これらの組合は、人々を第一に考えるアプローチと地域社会の発展への取り組みにより、個人が困難な経済状況を乗り越え、長期的な経済的安定を目指す上で貴重なパートナーとしての地位を確立しています。

相互扶助組織は、パーソナライズされた洞察、金融リテラシー リソース、貯蓄目標、予算編成、予測的な資金管理機能などのツールでデジタル サービスを強化することにより、メンバーが十分な情報に基づいて意思決定を行い、経済的ストレスを軽減し、財務目標を達成できるように支援できます。

これらの取り組みは、個人に利益をもたらすだけでなく、経済の安定を促進し、インフレの上昇や自然災害などの外部の課題に対処する人々を支援することで、より広範な社会の幸福にも貢献します。相互扶助組織が進化を続け、変化する消費者のニーズに適応することで、相互扶助組織は、会員と彼らがサービスを提供するコミュニティの経済的幸福を向上させる上で有意義な変化をもたらすことができます。