導入

デジタル取引とオンライン バンキングが当たり前になった時代において、金融機関は重大な岐路に立たされています。堅牢なセキュリティ対策とシームレスなユーザー エクスペリエンスの間で微妙なバランスを取らなければなりません。

詐欺や不正行為を防止することは、金融機関とその顧客の両方を保護するために最も重要ですが、セキュリティ障壁を過度に導入すると、ユーザーに不満が生じ、日常の金融取引の効率が損なわれる可能性があります。

悪意のある行為者からの保護と、正当な顧客に対するスムーズでスムーズな体験の確保との間で適切なバランスを見つけることは、革新的な戦略とテクノロジーを必要とする複雑な課題です。

この微妙なバランスを取る行為は、金融機関の信頼を構築し、誠実さを維持するために不可欠であるだけでなく、現代の消費者がますます要求する利便性とアクセシビリティを実現するためにも不可欠です。

パーソナライゼーションがシームレスなカスタマー ジャーニーの実現に極めて重要な役割を果たすことはよく知られています。しかし、銀行の顧客のデジタル セキュリティを確保する上で、パーソナライゼーションはどのような役割を果たすのでしょうか。パーソナライゼーションの基本をどのように活用すれば、詐欺の検出と防止を促進し、同時に魅力的で楽しいエクスペリエンスを生み出すエクスペリエンスを実現できるのでしょうか。

近年、銀行業界における詐欺行為が急増しており、詐欺行為の状況はますます懸念されるようになっている。 セオンの 2023 年世界銀行詐欺指数2020年、世界のネオバンク市場は目覚ましい成長を遂げ、その価値は2022年に約1兆4,200億ドル増加しました。ネオバンク部門のこの大幅な拡大は、これらの新興金融機関の脆弱性を悪用しようとする詐欺師たちの注目を集めています。

ネオバンクの成長と並行して、SEONのレポートは金融セクター全体でのカード詐欺の憂慮すべき傾向を浮き彫りにしている。2022年には、全金融機関の約36%がカード詐欺事件を報告しており、前年比で26%の増加という憂慮すべき結果となった。カード詐欺の急増は、常に進化するカード詐欺の傾向を強調している。 詐欺師は、銀行システムのセキュリティを侵害し、無防備な顧客を搾取する革新的な方法を模索し続けています。その戦術と巧妙さはますます高まっています。

金融業界がデジタルイノベーションとオンラインサービスを採用し続ける中、詐欺対策は、銀行や金融機関が顧客を保護し、業界への信頼を維持するために取り組むべき最重要課題であり続けています。

規制当局は詐欺の増加にどのように対応していますか?

世界中の規制当局は、銀行業界を狙った詐欺攻撃の急増に積極的に対応しています。その取り組みは、増大するサイバー犯罪の脅威から金融機関と消費者の両方を保護することを目的としています。規制当局が銀行のフィッシング攻撃に対処する主な方法は次のとおりです。

• サイバーセキュリティ規制の強化

規制当局は金融機関に対するサイバーセキュリティ規制を強化し、詐欺行為を防止するためのより強力なセキュリティ対策を義務付けています。これらの規制には、多要素認証、データ暗号化、定期的なセキュリティ監査に関するガイドラインが含まれることがよくあります。

• インシデント報告要件

現在、多くの規制当局は、フィッシング攻撃を含むあらゆるデータ侵害やセキュリティ インシデントを速やかに報告するよう銀行に義務付けています。これにより、規制当局は傾向を監視し、攻撃の影響を評価し、インシデント対応に関するガイダンスを提供できます。

• 顧客教育の義務

一部の規制機関は、銀行に対し、フィッシングのリスクとフィッシングの試みを認識する方法について顧客を教育することを義務付けています。こうした教育活動の目的は、顧客が自らを守り、疑わしい活動を報告できるようにすることです。

• 罰金と罰則

規制当局は、適切なサイバーセキュリティ対策を実施しなかったり、セキュリティ侵害を適時に報告しなかったりする金融機関に、多額の罰金や罰則を課す権限を持っています。これらの罰則は、銀行が詐欺防止策に投資する強力なインセンティブとなります。

銀行にとって詐欺防止がなぜそれほど重要なのでしょうか?

銀行は、いくつかの重要な理由から、顧客のデジタル セキュリティを確保する必要があります。

• 信頼と評判

信頼は銀行業界の基盤です。顧客は銀行に資金と機密の金融情報を託します。銀行がこのデータを適切に保護できず、顧客が詐欺やセキュリティ侵害を経験すると、信頼が損なわれ、銀行の評判が損なわれ、顧客離れにつながる可能性があります。

• 法律および規制の要件

銀行は、顧客情報と資産の保護を義務付ける数多くの法律や規制の対象となります。遵守しない場合、銀行に重大な罰金や法的措置が科せられる可能性があります。

• 財務責任

セキュリティ侵害や詐欺により顧客が損失を被った場合、銀行がセキュリティ対策に怠慢であったと判断されれば、銀行は金銭的責任を問われる可能性があります。これは、費用のかかる訴訟や賠償金の支払いにつながる可能性があります。

• 顧客維持

セキュリティの確保は、脅威から保護するだけでなく、顧客を維持することにもつながります。顧客は、金融機関がセキュリティを優先していないと感じた場合、より安全と思われる別の銀行オプションを探す可能性があります。

• 競争上の優位性

強力なセキュリティ対策に投資する銀行は、これを競争上の優位性として活用できます。顧客は銀行を選ぶ際にセキュリティを重要な要素として考慮する傾向が高まっているため、セキュリティを優先する金融機関はより多くの顧客を引きつけ、維持することができます。

適切なチャネルを選択する

パーソナライゼーションにより、金融機関は顧客が好む安全なチャネルや方法を通じて顧客とコミュニケーションをとることができるようになり、信頼が強化され、コミュニケーションの正当性を検証しやすくなります。

リスクのある取引を検出する

パーソナライズされたリスク評価モデルは、支出パターンや取引場所の異常を検出し、必要に応じてリアルタイムのアラートや追加の認証手順をトリガーして、不正行為を効果的に阻止します。

パーソナライズされた詐欺警告

監視システムは、個々のユーザーに関連性の高いパーソナライズされたアラートと実用的な通知を生成できます。これには、高額または異常な購入に関するトランザクションアラート、重複トランザクション通知、タイムリーなアカウントアクティビティの概要が含まれます。ユーザーがこれらの洞察を受け取ると、不正なアクティビティにすぐに気付いて報告する可能性が高くなり、詐欺の軽減に役立ちます。

教育ツールとヒント

銀行は、詐欺防止教育を継続的な取り組みとし、進化する脅威やテクノロジーに対応するために戦略を適応させることを目指すことができます。アプリ内の状況に応じた教育メッセージを使用することで、顧客に知識とツールを提供し、詐欺のリスクを軽減し、誰にとってもより安全な銀行環境を構築することができます。

魅力的なチャレンジとゲーム

アプリ内のチャレンジやゲームを取り入れることは、銀行が詐欺を防止するための革新的で魅力的な方法です。詐欺防止をインタラクティブな体験に変えることで、銀行は楽しく記憶に残る方法で顧客にセキュリティリスクとベストプラクティスを教育することができます。たとえば、顧客はクイズやゲームに参加して、フィッシングの試みを認識したり、疑わしい取引パターンを特定したりする方法を学ぶことができます。

結論

銀行は、デジタル サービス、通信チャネル、セキュリティ対策を個々の顧客のニーズや行動に合わせて調整することで、信頼を強化し、詐欺のリスクを軽減するシームレスで安全なエクスペリエンスを構築できます。

パーソナライゼーションにより、金融機関は顧客とのより深いつながりを育み、顧客の経済的幸福を守るために必要なツール、知識、サポートを顧客に提供できるようになります。

パーソナライゼーションの統合は、ユーザー エクスペリエンスを向上させるだけでなく、セキュリティ対策を個人の好みに合わせて調整することで、詐欺や不正行為に対する防御を強化します。デジタル脅威が進化し続ける時代に、パーソナライゼーションは金融業界にとって重要な戦略として浮上し、より安全で回復力があり、顧客中心の銀行業務の未来への道を示しています。

銀行がパーソナライゼーションの可能性を活用し続けることで、銀行業務のあり方を再定義する先頭に立つことができ、あらゆるやり取りがシームレスであるだけでなく、安全であることも保証され、金融機関とその大切な顧客の両方に利益をもたらすことができます。