オープンバンキングとは？

ヨーロッパの PSD2 規制と英国のオープン バンキング スタンダードは、多くの場合、オープン バンキングの始まりと考えられています。それ以来、状況は進化し、オープン バンキングの取り組みは今や世界的に一般的なものとなり、それぞれが地域の市場や政策目標に適応し、さらには金融を超えた業界横断的なアプローチにまで拡張されています。

欧州連合外では、オープン バンキング戦略は市場主導のアプローチと規制主導のアプローチに大別できます。インド、日本、シンガポール、韓国などの国々では、政策立案者が銀行業務におけるデータ共有を促進する措置を講じています。シンガポール金融庁（MAS）は銀行とフィンテック間のデータ交換を促進するためのAPIハンドブックを発行し、一方日本の金融庁（FSA）はTPP認可を義務付け、銀行にオープンAPIポリシーの発行を義務付けた。同様に、オーストラリアと香港も規制主導のアプローチを選択しました。香港金融管理局はオープン API フレームワークを導入し、銀行向けの段階的な実装の概要を示しました。オーストラリアの 消費者データ権利法 (CDR) は、金融サービスのみを対象とするのではなく、データ ポリシーの取り組みとして独自の立場をとっています。 CDR は銀行業務を超えて、エネルギーや電気通信などのセクターにまで及びます。

米国は市場主導のアプローチを採用しており、大手銀行はオープンバンキングの戦略的重要性を認識している。政府による重要な取り組みがないにもかかわらず、銀行はサードパーティとのパートナーシップを通じて API ベースのサービスを開発しています。

 

お客様向け:

1. 1 か所に集約された洞察

オープン バンキングを使用すると、顧客はさまざまな口座や機関からの財務情報を、多くの場合単一のアプリケーションやプラットフォームを通じて 1 か所に統合できます。これにより、財務状況を包括的に把握できるようになり、予算の管理、支出の追跡、将来の計画が容易になります。

2. より幅広い金融サービスへのアクセス

オープン バンキングを利用すると、顧客は幅広い金融商品やサービスにアクセスできるようになります。金融機関とフィンテック サービス プロバイダーとの連携を活用することで、顧客は予算管理、投資、ローン、保険などの分野を含め、ニーズに合ったソリューションを見つけることができます。

銀行の場合:

1. 顧客に関する追加の洞察へのアクセス

オープン バンキングを使用すると、銀行は従来独自のチャネルを通じて利用できたものを超えて、より広範な顧客データにアクセスできるようになります。この包括的なビューにより、銀行は顧客の行動、好み、財務上のニーズをより深く理解できるようになります。このデータ主導の洞察は、サービスを調整し、顧客関係を改善するのに役立ちます。

2. 他のアカウント間の行動に基づいてクロスセル/アップセルを行う機会

オープン バンキングを使用すると、銀行はさまざまな口座にわたる顧客の取引データを分析し、支出パターンや金融行動に関する洞察を得ることができます。この情報を活用して、ターゲットを絞った関連性の高い金融商品を提供し、効果的なクロスセルやアップセルの機会につながります。たとえば、銀行は顧客の支出習慣に基づいて、より適切なクレジット カードを提案する場合があります。

3. 正しく実装されれば、銀行は収益性の向上に役立つ USP としてオープン バンキングを使用できます。

正しく実装されれば、オープン バンキングは銀行にとっての USP となることができます。サードパーティのサービスを統合した、ユーザーフレンドリーで包括的な金融エコシステムを提供することで、顧客を引き付け、維持することができます。革新的なソリューションとシームレスなバンキング エクスペリエンスを提供する能力は、顧客ロイヤルティの向上、新規顧客の獲得、そして最終的には銀行の収益性の向上につながる可能性があります。

オープン バンキングの取り組みは市場全体でさまざまな導入段階にあり、企業と規制当局の両方が消費者の認識を高め、規模を達成するためにさらに努力する必要があります。これは、オープン バンキング規制がすでに完全に確立されている英国のような市場でも当てはまります。

の マネーソールプラットフォームは、さまざまな金融機関から顧客の同意を得て取得したオープン バンキング データの処理を通じて、デジタル バンクがカスタマイズされたエクスペリエンスを構築できるようにします。これらのエクスペリエンスは、顧客に自分の財務に関する深い洞察を提供すると同時に、金融機関にマーケティング キャンペーンを強化する機会を提供します。オープン バンキングが広く普及するにつれて、Moneythor プラットフォームは消費者に力を与え、消費者が自分の財務を管理し、より多くの情報に基づいた意思決定を行えるようにすることを目指しています。