金融リテラシーの重要性

金融リテラシーと、投資における予期せぬ損失であれ、世界的なパンデミックや不況による経済的影響であれ、予期せぬ金融イベントの影響を乗り切る能力との間には関係があることは否定できません。金融リテラシーの欠如は不平等に直接つながります。金融リテラシーのある人は、貯蓄、借入、投資に関して十分な情報に基づいた金融上の選択を行うことができ、それが将来的に生活水準の向上と経済的不安の減少につながります。

最近の調査では、世界的に次のような一貫した憂慮すべき傾向が見受けられる。 英国の成人の44% お金の管理スキルを学んでいれば経済的にもっと良い状態になれると信じていたり、 オーストラリア人の17% 財務目標を達成できるかどうか全く自信がないと報告しています。

生活費が世界的に上昇し続ける中、金融リテラシーはこれまで以上に育成すべき重要なスキルとなっています。家計支出や返済の変動に対応し、世界経済の出来事や動向に意図的に反応する能力は、金融機関とその顧客にとって優先事項である必要があります。

金融に関する無知のコストは高く、継続的に増加しています。若い世代の金融リテラシーを強化し、若いうちから金融管理の基礎をしっかりと理解させることが重要です。近年、金融リテラシーの需要が着実に高まっています。 ファミリーバンキングソリューション消費者は、子供たちに金融リテラシーと自立心を身につけさせる選択肢を求めています。

ファミリーバンキングとは何ですか?

「お小遣い」や「お小遣い」をもらうことは多くの子どもにとって通過儀礼と考えられていますが、親たちは従来の現金での受け取りではなく、子どもの個人財務管理（PFM）をサポートするデジタルの代替手段を求めています。

お小遣いはデジタル化が進んでおり、子どもたちがカードやモバイルウォレットなどの支払い手段を持つ責任を十分に負う準備ができ、デジタルでお金を使ったり貯めたりできることで自信を持てるようにするためには、お金、予算、家族向けの PFM について話し合う方法を再考し、再開発することが重要です。

保護者と共有ビューで制御可能に

ユースバンク口座は、一般的には親や保護者と共同で管理する共同口座で、デビットカードやプリペイドカード（物理カードや仮想カード）が接続されています。市場には、親が子供の支出や貯蓄に簡単にアクセスして監視できるため、ユーザーに人気のアプリベースのサービスがいくつかすでに存在しています。このような製品には、子供が自分の時間に学習できるようにインタラクティブなコンテンツが組み込まれている場合もあります。また、子供が自分の支出を管理する自信をつけながら、しっかりとした基礎を築くのに役立ちます。 金融リテラシーと金融の幸福.

共有ビュー要素も不可欠です。これにより、メインの口座所有者は共同口座の支出をフルアクセスで確認し、従来の小遣い制を模倣して手動または自動で追加することができます。セキュリティ上の懸念を軽減するために、親は制限を設定したり、特定のカテゴリでの支出を無効にしたり、支払い手段が紛失または誤用された場合に支払い手段を凍結したりすることもできます。

メイン口座から直接資金にアクセスするのではなく、資金が分けられている別の子供用口座を持つことで、子供がお金を使いすぎるリスクがなくなり、借金や当座貸越が発生する可能性もなくなります。

10 代前半の子どもがデジタル バンキング ソリューションを利用するには早すぎると考える人もいるかもしれませんが、親が子どもの活動を監視できれば、デジタル バンキング体験を共有することでリスクを最小限に抑え、親と子の間で会話を交わすことができ、避けられない予算作成や支出の失敗を安全で理解された環境で行うことができる安全な選択肢となります。

貯金箱と貯蓄目標

貯金は私たち全員が身につけなければならない重要な習慣であり、あらゆる金融の発見の旅の主要な側面です。したがって、貯金箱（デジタルのものも含む）は、子供たちに貯金を始めさせるのに最適な方法です。年長の子供には夢やウィッシュリストがあるかもしれません。欲しいもののために貯金目標を設定するように奨励することは、貯金の習慣を養うのに最適な方法です。貯金の進捗状況を視覚的に表示したり、アプリ内で促したりすることで、子供たちは集中力を維持することができ、進捗状況を目に見える形で測定できる優れた方法になります。

欲しいものリストや、貯金して買いたいものがないかもしれない若いユーザーにとって、目標を達成して貯金箱をいっぱいにすることは、将来のためにお金を貯める方法を教える楽しい方法です。子供向けのバンキング アプリでは、親も参加して、子供の年齢、理解力、意欲、能力に基づいてさまざまな目標を設定し、貯金の旅を奨励することで子供を手助けすることができます。

雑用と仕事

割り当てられた家事と、それを達成したときに渡される小遣いを管理するのは、特に家庭に子供が複数いる場合は大変な作業です。現代の消費者は現代的なソリューションを好み、物理的な家事表とそれに伴う現金の受け渡しは、このデジタル時代において多くの人にとってもはや便利な選択肢ではありません。デジタル バンキング ソリューションは、同じアプリを通じて家族全員の家事と小遣いを非同期で管理することで、親に安心感を与えます。

家事機能は、いつどの家事が割り当てられたかの概要を親に提供して整理整頓するのに役立つだけでなく、子供を細かく管理することなく進捗状況を監視できるようにもします。

アプリ内の個人財務管理ツール

成人向け銀行口座を提供するファミリーバンキングソリューションでは、強力なライブラリを持つことが重要です。 個人財務管理（PFM） 財務状況や貯蓄、予算、支出の基本を理解するのに役立つ機能とコンテンツ。

子どもたちがカードや電子ウォレットなどの独自の支払い手段を使って自分のお金の管理を始めると、PFM 機能を備えたアプリは、簡単に理解できる小規模のお金の管理コンテンツを提供して、子どもたちが自分のお金について理解する自信を育み、長期的には子どもたちの経済的な幸福をサポートすることができます。

教育プログラムにおけるゲーミフィケーション

ゲーミフィケーション技術を使用すると、個人の財務管理機能や財務健全性に関するコンテンツを楽しく魅力的なものにして、子供たちのやる気を引き出し、長期的に良い財務習慣を養う機会を作ることができます。

コンテキストとパーソナライズを埋め込む ゲーム化されたお金の体験 クエスト、チャレンジ、アバターを備え、ユーザーがデジタル バンキング アプリ内でポイントを獲得してレベルアップできるようにすることで、やりがいのあるスリリングな方法でパーソナライズされたコンテンツを配信する優れた方法となります。

ゲーミフィケーション技術は、ユーザーに楽しく学習する機会を提供します。これにより、ユーザーは学習の過程を進みながら、他に何を達成できるかを知るために、その道を進み続け、学習を続けるよう促されます。

長期買収計画

ファミリー バンキングにより、銀行は顧客、特に若年層とのより深く長期的な関係を築くことができます。子供や 10 代の若者が銀行のサービスを利用し始めると、銀行との関係が深まります。また、銀行とその商品に親しみを感じるようになるため、成長しても他の金融サービスを探す必要性が減ります。ファミリー バンキングと 10 代の若者向けバンキング ソリューションによって得られるブランド ロイヤルティと継続的な顧客サポートは、既存の銀行と新しいデジタル銀行の両方の金融機関にとって、長期的な収益性の向上に貢献する優れた方法です。

プレミアムアカウントの機能

銀行が別の方法で デジタルバンキングサービスを収益性の高いものにする 1 つは、ユーザー向けにプレミアムなサブスクリプションベースの機能を提供することです。プレミアム アカウントの課金は、基本アカウントではアクセスできない機能のロックを解除する高度な機能をサブスクリプションすることで正当化されます。

限度額の引き上げや現金引き出し手数料無料、海外送金の為替レートの引き下げ、カスタマーサポートの強化（そして時には特別デザインのメタルカードも）などの特典はプレミアムアカウントの従来の利点ですが、ファミリーバンキング機能は銀行がプレミアムサービスの追加料金を正当化するために使用する興味深いアドオンです。この機能を有効にすると、顧客は通常、一定数の子供や扶養家族をシームレスに、追加料金なしで登録でき、それぞれに独自の支払いカードとアプリの資金管理機能へのパーソナライズされたアクセスが提供されます。

ファミリーバンキングは若者向けバンキング以上のもの

多くのファミリー バンキング ソリューションは、若いユーザー向けのオプションに重点が置かれる傾向がありますが、もう 1 つの重要なユーザー層である高齢者を除外すべきではありません。金融サービスのデジタル化により、このグループの高齢者の多くは、デジタル バンキング スキルの開発や、オンライン金融商品およびそれに関連するリスクに関する認識の面で取り残されています。

COVID-19パンデミックにより、対面での銀行業務の減少が加速し、全般的にデジタルサービスの採用が大幅に増加しました。しかし、これはオンライン金融犯罪や銀行詐欺の増加と同時期に発生しました。2021年12月だけでも、シンガポールの地方銀行は詐欺による損失が約S$850万に達したと報告しており、これらの犯罪の多くはオンラインバンキング利用者のより脆弱な層を狙ったものでした。

金融機関は、高齢者に金融リテラシーとデジタルバンキングの能力を身につけさせる必要があることを認識すべきです。詐欺防止は、顧客に返金したり、銀行詐欺の被害者の損失を補填したりするよりも、長期的にははるかに安価です。

高齢者層に合わせたサポートや教育コンテンツを提供することは、この脆弱な層がオンライン詐欺の餌食になるのを防ぐ効果的な方法です。しかし、この問題に対処するより有望な方法は、若者向けバンキング ソリューションに概念的に似たサービスを提供することです。このソリューションでは、残高や取引のデジタル概要にアクセスできる管財人または家族が監督し、高齢の銀行顧客の口座を共同管理できます。この専用ビューにより、高齢者の口座で異常な取引が発生したときに介護者が警告を受け、対応したり、忘れていた請求書を支払ったりすることができます。この管理と警戒の層を追加することで、詐欺、詐欺行為、さらには深刻な銀行のミスなどの異常な金融活動を迅速に検出し、すぐに発見して修正することができます。

結論

金融リテラシーは、あらゆる年齢層においてこれまで以上に必要であり、特に、ますます高度化され、カスタマイズされた金融商品が顧客に提供されるようになっている。金融サービスのデジタル化が世界的に進む中、 最新のPFM機能 すべてのユーザーがすぐに利用できるようにし、家族全員のニーズに合わせてカスタマイズする必要があります。

まとまりのあるファミリー バンキング ソリューションは、若者の銀行業務の側面にのみ焦点を当てるのではなく、銀行業務のデジタル化を受け入れ、それがもたらすリスクと機会をうまく乗り越えられる高齢者グループも対象に含める必要があります。

Moneythorはどのように役立ちますか?

Moneythor ソリューションは、金融機関の記録システムとデジタル チャネルの間に展開されるオーケストレーション エンジンであり、顧客にとって魅力的でカスタマイズされたエクスペリエンスを実現します。

Moneythor を利用することで、銀行やフィンテック企業は、提供するデジタル エクスペリエンスを強化し、包括的なファミリー バンキング機能を強化して、若い顧客と年配の顧客の両方に対応し、ユーザーとの関係を深めるために設計されたパーソナライズされた洞察、実用的な推奨事項、コンテキスト ナッジを強化します。

ファミリーバンキングサービスの展開において、Moneythor ソリューションは次の点で役立ちます。

• 関連する共同口座を保持するコアバンキング システムに柔軟に統合され、すべてのユーザー (親、保護者、介護者、およびその子供または扶養家族) 間で共有される口座ビューをアプリ内に表示します。
• 自動化された取引の強化、分類、予算編成などを備えた、家族向けの個人財務管理 (PFM) 機能を実装します。
• 貯蓄目標に基づいた貯金箱のエンドツーエンドの管理。
• 「雑用」機能の開発により、メインユーザーはアプリ内で、設定可能な頻度と報酬で扶養家族にタスクを割り当てることができます。
• クエスト、チャレンジ、ポイント、報酬などのゲーミフィケーション技術を活用したインタラクティブな金融リテラシー プログラムの展開。
• そして もっと!