ロイヤルティ プログラムによるデジタル バンキングの強化

近年、金融機関は、ロイヤルティ プログラム機能は単なる新規顧客獲得の販促手段ではなく、銀行と顧客の関係の中心的な部分であるべきだという認識に至っています。

今日の消費者は、忠誠心と継続的な活動に対して報酬を期待しており、そのため、デジタル バンキング プラットフォームの顧客ロイヤルティ プログラムと報酬は、顧客と銀行の間に有意義で信頼できる関係を構築するための基盤を提供するために使用されています。これは、デジタルのみの金融サービスに関してはさらに顕著です。

銀行と顧客の間で冷たく取引的なやり取りが行われていた時代は終わりました。忠実な顧客基盤の拡大に取り組んでいる組織は、感情的なつながりはもはや「あればよい」ものではなく「なくてはならないもの」であることを理解しており、金融サービスも例外ではありません。

調査 調査によると、消費者の 75% が、より良いロイヤルティ プログラムのためにブランドを変更すると考えていることがわかっています。消費者と銀行との関係の質によって、消費者が銀行に留まるか、金融ニーズを満たすために他の銀行を探すかが決まります。

ロイヤルティ機能は、関係性を構築するだけでなく、銀行が顧客にパーソナライズされたコミュニケーション、魅力的なプロモーション、関連性の高い実用的なオファーを提供することもできます。忠実な顧客ベースの生涯価値は高く、長期的にはサービスにかかるコストが低くなります。

触媒としてのオープンバンキング

の結果として オープンバンキング金融サービスにおける戦略的なパラダイムシフトが求められています。オープンバンキングは、テクノロジーを活用し、デジタル金融サービスの提供をより柔軟かつ効率的にすることを目指しています。

さらに重要なのは、オープン バンキングが金融セクターにおけるデータの使用方法に革命をもたらすことです。これにより、他の組織やサードパーティの開発者が顧客の同意を得て他の金融機関の顧客データにアクセスできるようになるため、これまではアクセスできないデータ ソースによって制約されていた革新的なサービスの提供が平等になります。

オープン バンキングにより、消費者はこれまで以上に、資金管理にどのプラットフォームを採用するかという選択肢に恵まれています。このような環境において、銀行やフィンテック企業は、これらの新しいデータ資産を活用してデジタル サービスを通じて優れた価値を提供する機会を逃してはなりません。

デジタル バンキングで顧客ロイヤルティを構築するには、常にデータが必要不可欠です。データは、組織が消費者の行動をより深く理解し、顧客のニーズに合わせたコンテンツを促進し、顧客特典という形で優れた価値を提供するのに役立ちます。金融機関がデジタルで関与する顧客に報いるために使用する新しい手法には、オファー、ポイント、バウチャー、預金の高金利、クレジットのより安価な利用などがありますが、オープン バンキング データを活用すれば、ロイヤルティ プログラムをさらにパーソナライズすることができます。

顧客維持戦略以上のもの

デジタル バンキングで顧客ロイヤルティを構築することは、金融機関にとって単なる顧客維持戦略ではありません。顧客との関係を強化する機会でもあります。新しいデジタル バンク、バーチャル バンク、ネオバンクの登場により競争は激化しますが、消費者が利用する銀行の数が大幅に減るわけではありません。

世界中の調査で一致した見解は、各消費者は 1 社や 2 社ではなく、平均して 5 社の異なる金融サービス プロバイダーの顧客であるということです。消費者は常に金融商品のよりお得な取引や価格を求めていますが、銀行はロイヤルティ プログラム機能を使用して、既存の顧客に、他で検討している可能性のある同じ商品について、より高い価値を提供できます。

顧客のニーズを理解することで、プロバイダーと顧客との関係を構築し、顧客の関心を維持しながら金融ニーズを確実に満たすことができ、他の手段を探す必要がなくなります。

優れたロイヤルティ プログラムとはどのようなものでしょうか?

ロイヤルティ プログラムは、顧客にとって歓迎される特典から期待されるものへと変化しました。ロイヤルティ プログラムは、ブランドと顧客の関係構築に大きな影響を与え、顧客の意思決定に影響を与えることがわかっています。

顧客維持以外にも、最近の調査では、 73%の消費者 強力なロイヤルティ プログラムを備えたブランドを推奨する可能性が高くなります。社会的証明は消費者の関心を集めることに成功していますが、ロイヤルティ プログラムには、強力なコミュニケーション チャネルとアウトリーチ チャネルを活用して、関係を強化するだけでなく、関係の軌道を形成し、影響を与える可能性があります。

他の業界や他のチャネルと同様に、デジタル バンキングに適用されるロイヤルティ プログラムは競争戦略であり、そのように開発する必要があります。ロイヤルティ プログラムは、すべてのユーザーに合わせてカスタマイズされ、動的な応答を提供し、顧客の現在のニーズに合わせてタイムリーな推奨事項を提供できる必要があります。

報酬には、紹介や支出に対するインセンティブ、カードにリンクされたオファーなどのキャッシュバックが含まれ、顧客の決済および/またはクレジット製品の使用を促進します。ただし、デジタル金融サービスは、銀行や発行会社が長年使用してきたこれらの従来の報酬形式に限定されません。

また、金融機関のデジタル チャネルの利用を顧客に促し、オンライン アクセスの頻度や特定のアプリ機能の定期的な使用など、デジタル エンゲージメントのレベルに応じて報酬を与えることもできます。デジタル バンクの優れたロイヤルティ プログラムは、顧客擁護の育成も目指すべきです。これにより、消費者は自分の経済的な幸福を自分のものとして捉え、可能な限りインタラクティブになり、オンラインでの関係をさらに強化できます。

ポイント報酬システム

金融機関は、顧客が将来の購入を行うだけでなく、デジタル バンクをより積極的に利用するようにするにはどうすればよいでしょうか。ロイヤルティ プログラムのポイント報酬システムはまさにそれを実現するもので、顧客が再び利用し、さらに利用するよう促します。ポイントは長期的には顧客維持に役立つだけでなく、ポイントを他の物理的または仮想的な特典に変換することで、より楽しい体験を提供し、引き換えを通じて顧客に隣接する金融製品やサードパーティ製品を宣伝する機会も生み出します。

66%の顧客 顧客は、ポイント システムで特典を獲得できると、実際に製品やサービスの利用方法が変わると答えています。ポイント交換は、顧客の活動頻度を高め、サービス プロバイダーとの関わりを強めることが実証されており、競合他社の代替オファーを探す必要性が減ります。さらに、ポイント リワード システムでは、顧客が交換できるものに関して柔軟性が高まります。さまざまな交換可能な特典を提供することで、誰もが興味を持ち、満足できる十分なオプションが提供され、顧客体験が向上し、長期的なロイヤルティが生まれます。

カード連動オファー

カードにリンクされたオファーは、対象となる支払い手段（当初はクレジットカードでしたが、現在はデビットカードやデジタルウォレットも対象）をリンクし、小売、飲食、エンターテイメント関連のアクティビティ、および増え続けるデジタル製品を対象としたオファーのリストにアクセスできるようにすることで、顧客にインセンティブを与えます。

支出パターンに関するデータを収集することで、金融機関は顧客の支出を奨励するパーソナライズされた測定可能なロイヤルティ キャンペーンを作成できます。支払い方法にリンクされたこれらのオファーにより、顧客はパーソナライズされた手間のかからない体験をすることができ、多くの場合、報酬は自動的に即時に収集されます。これは、今日の購入方法の主流となっているデジタル コマースに特に関連しています。

ロイヤルティ プログラムの機能としてのカードにリンクされたオファーはますます人気が高まっており、企業やデジタル バンクにとって新しいお気に入りのマーケティング ツールになると考えられています。

結論

優れたロイヤルティ プログラムは、金融機関が顧客を維持するのに役立つだけでなく、デジタル エンゲージメントを高め、顧客との関係を最大化し、持続可能な成長を達成するのにも役立ちます。デジタル バンク向けに適切に設計されたロイヤルティ プログラムには、さまざまな動的なタッチポイントがあり、オープン バンキングを通じて提供される豊富なデータを活用し、金融商品の利用に対する報酬に限定されず、デジタル エンゲージメントに対する報酬にも価値が広がります。

あらゆる規模の金融機関は、ますます競争が激化する市場で貴重な顧客を引きつけ、維持するために、自社のデジタル チャネルに合わせた強力なロイヤルティ プログラムの育成を検討する必要があります。

Moneythorはどのように役立ちますか?

Moneythor ソリューションは、銀行、発行会社、フィンテック企業が、デジタル バンキングの顧客とのエンゲージメントを高め、解約を減らし、パーソナライズされたエクスペリエンスを生み出すデータ主導のロイヤルティ プログラムを導入するのに役立ちます。Moneythor ソリューションにより、金融機関はリアルタイムのデジタル ロイヤルティ プログラムとリワード キャンペーンの要件を管理できます。

このようなプログラムの導入において、Moneythor は次の点でサポートできます。

• 金融機関のコアシステムと顧客対応チャネルとの関係を調整し、推奨、洞察、ナッジを活用した完全に構成可能なロイヤルティ機能を提供します。
• 広範なプロパティ セットを使用してパートナーと販売者を構成します。
• 複数の種類のポイントと仮想通貨を同時にサポートします。
• 完全に設定可能な引き換えオプションにポイントを関連付けます。
• QR コード、スクラッチ カード、またはミニ ゲームとして配信されるサードパーティの報酬とバウチャーを読み込んで構成します。
• ターゲットを絞った招待から自動引き換えまで、カードにリンクされたオファーをエンドツーエンドで管理します。
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更新日: 2022年8月4日。