デジタルバンキングにおけるゲーミフィケーションの解明

近年、COVID-19パンデミックの影響で、人、物、さらには金融取引の動きに大きな変化が見られました。デジタル金融サービスへの依存度が高まったことで、金融セクターが急速に発展する機会が生まれ、ゲーミフィケーションなどの新しい手法を活用してユーザーエクスペリエンスの向上に重点を置いた、デジタルファーストの代替サービスを提供し始めるチャレンジャーバンクが増えています。

テクノロジーが発展し、進化して顧客向けのデジタルバンキングの選択肢が増えるにつれて、従来の銀行と新規参入銀行は、顧客の関心を維持し、同じサービスをより魅力的な機能で提供し、顧客の金融幸福の旅でよりアピールできる競合サービスに顧客が流出するのを防ぐための革新的な方法を見つける必要があります。

マッキンゼーの消費者習慣に関する調査によると、 75%の顧客がさまざまなブランドを試しました パンデミックが始まって以来、デジタルバンキングアプリケーションも例外ではありません。

金融サービスを魅力的にすることは、困難な作業です。個人の財務管理は、多くの人にとってストレスの多い問題であり、面倒な作業であると考えられているからです。顧客の財務体験をゲーム化することは、この課題に対処するための興味深い開発です。ゲーム化により、ユーザーは金融機関とより効果的に関わり、日常的または通常は手に負えない財務タスクを、楽しくやりがいのあるアクティビティに変えることができます。

ゲーミフィケーションはデジタルバンキングにどのように適用されますか?

多くのユーザーにとって、銀行業務は真面目で退屈な活動とみなされることがあります。しかし、消費者の興味を引き、その体験に関与し続けるための斬新な方法は、それをゲーミフィケーションすることです。デジタルバンキング活動のゲーミフィケーションは、顧客エンゲージメントを高めると同時に、関連する金融健康支援やマーケティングコンテンツを楽しくインタラクティブな方法で提供することを目指しています。ゲーミフィケーションは、必ずしもアプリ全体をゲームに変えることを意味するわけではありません (ただし、以下の例に示すように、ミニゲームを組み込むことは可能です)。代わりに、ゲームプレイの原則、デザイン要素、テクニックを適用することで、銀行は魅力的でやりがいのある方法で、タイムリーな洞察とパーソナライズされた情報を提供できます。金融機関は、ゲームの仕組みを使用してカスタマイズされた体験を提供し、製品の機能やサービスについてユーザーを教育することもできます。

採用できるゲーミフィケーションの要素は数多くありますが、デジタル バンキングでよく使用される戦略には、ポイント、リーダーボード、チャレンジ、マイルストーンを活用するものがあります。これらのゲーミフィケーション手法は通常、ユーザーのモチベーションを高め、銀行のデジタル サービスに対する顧客ロイヤルティとエンゲージメントを高めるために銀行アプリに組み込まれ、同時に顧客に適切な金融習慣を奨励する機会も生み出します。

デジタルバンキングのゲーミフィケーション機能トップ10

	ポイント ポイントは進捗状況を測定して報酬を与えます。ポイントの獲得は、ユーザーが達成、成果、または旅のアップグレードを示す優れた即時フィードバック メカニズムです。
	レベル ゲーミフィケーションは、目に見える進捗と達成がなければ成功しません。レベルにより、ユーザーは自分の旅のどこにいるのか、まだ達成していないことは何かを視覚化できます。
	リーダーボード リーダーボードは、視覚的な認識を提供して進歩を促すソーシャル ゲーミフィケーション要素です。この手法がもたらすソーシャル要素は見逃せません。
	バッジ バッジは、正しく適用すれば、成果を認識するために使用できる優れた視覚ツールになります。
	進捗チャート 進捗チャートやバーは、特に公開できる場合には、一般的なゲーミフィケーション手法です。競争は、ユーザーのモチベーションを維持する優れた方法です。
	アバター アバターはカスタマイズを可能にし、ユーザーがオンラインで自分自身をどのように表現するかを決める手段として使用できます。
	クエスト より長い旅や探求は、成功感や達成感を高めることができます。これは、いくつかの小さな課題をより大きな課題に結び付けることによって実現できます。
	イースターエッグ ゲーム内で「イースター エッグ」を発見することは、常に嬉しいサプライズであり、楽しいご褒美です。ただし、ユーザーにとって重要な情報を含むものではなく、ボーナスとして機能する必要があります。
	アンケート アンケートは、ユーザーに意見を述べてもらい、ユーザーのニーズや期待を理解するために使用されます。ユーザーからデータを収集して、ユーザーが何を求めているかを理解し、適切なコンテンツを提供する簡単な方法です。
	宝くじ 宝くじゲームでユーザーが実行する必要がある唯一のステップは、参加することです。宝くじゲームの要素に勝つためにユーザーの努力は必要ありませんが、ユーザーに報酬を与える素晴らしい方法です。

デジタル バンキングと個人金融の多くの側面は、ゲーミフィケーションの恩恵を受けることができます。たとえば、金融リテラシー コンテンツの伝達は、ユーザーが財務計画の過程で役立つ教育情報を簡単に理解できるようにするために、ゲーミフィケーション化できます。また、消費者が支出を理解して追跡し、個人の財務管理ツール、ヒント、洞察をより理解しやすい方法で利用できるようにします。

銀行にとって、ゲーミフィケーションはロイヤルティ プログラムやリワード プログラムのサポートや、マーケティング キャンペーンに関する認知度の向上にも活用できます。ゲーミフィケーションは、顧客に対してマルチタッチ ポイント エクスペリエンスを提供するだけでなく、金融機関に対して、顧客の行動やインタラクション パターンの別の側面を分析し、個々のユーザーのニーズについてより深い洞察を得る機会も提供します。ロイヤルティ プログラムとデジタル バンキング エクスペリエンスのゲーミフィケーションは、エンド ユーザーに対してマルチタッチ エクスペリエンスを提供するために密接に連携しています。

ゲーム化された体験がデジタルエンゲージメントを促進する利点は明らかですが、一部の消費者にとって、金融問題にはゲーム化の考え方が損なわれる可能性のある深刻な要素が必要であることを考慮する必要があります。金融機関は、他の業界よりも、また自らが運営する規制の枠組みに完全に準拠しながら、微妙なバランスを見つけ、ゲーム化された銀行業務の要素が適切なものであり、適切なタイミングで提供されるようにする必要があります。

ゲーミフィケーションを正しく適用すれば、消費者がデジタル バンキング アプリを利用する方法を変革し、顧客エンゲージメントを高め、金融機関の信頼性を損なうことなく、銀行、既存銀行、新規銀行との関係を強化することができます。

デジタルバンキングのどの分野がゲーミフィケーションの恩恵を受けることができますか?

PFMツール

個人財務管理（PFM） ツールを使用すると、顧客は支出を管理するための進捗状況を視覚化し、いつでも貯蓄目標にどれだけ貢献したかを追跡できます。従来のPFM機能のエクスペリエンスは、 行動科学 理論は、日常の財務管理活動に関するより魅力的な物語を作成するために役立ちます。したがって、予算編成と貯蓄を楽しい活動に変えることで、余剰現金の進捗状況バーの増加を視覚的に確認したり、賢い支出の旅でレベルアップしたり、貯蓄目標のマイルストーンが達成されたときにバッジを授与したりするなどの成果物で満足感を刺激し、ユーザーがその道を歩み続けるのに役立ちます。

購入のまとめ

購入額を切り上げて次のドルにするという節約機能は、積極的ではない消費者にとって非常に便利です。意図的な努力をほとんどせずに楽にお金を節約できるため、意図と行動のギャップを埋めるのに役立ちます。節約に対してより怠惰なアプローチをとる消費者にとっては、購入額の切り上げによってプロセスが自動化され、意識的に節約する必要がなく、実行がはるかに簡単になります。

小銭を貯めて顧客に貯蓄してもらうことは、投資の神秘性を解き明かす楽しい方法だが、この概念を普及させたサービスとしては、 どんぐり そして ライズ ゲーミフィケーション機能のメリットは、他の手法を活用して顧客体験をさらに向上させることです。たとえば、進捗チャートを使用して、毎月の購入額を切り上げて、どれだけ節約できたかを追跡できます。また、ユーザーが節約の過程で特定のベンチマークに達したときに、抽選やリーダーボードなどのゲーミフィケーション要素を追加することで、体験をさらに向上させることができます。

金融リテラシー

多くのユーザーは、借金が多すぎる場合の影響、投資の仕組み、金利とは何か、インフレが直接的にどのような影響を与えるかなど、自分の財務に直接関係する概念を理解していない可能性があります。したがって、金融教育に関しては、銀行がコンテンツや洞察をデジタルでユーザーに提供するだけでは不十分です。ゲーミフィケーションの要素を使用すると、金融リテラシーを魅力的にし、顧客の願望とデジタルバンキングアプリ内で提供されるコンテンツとの間の体験ギャップを埋め、より持続可能で長期的な金融習慣の形成を促します。

金融知識の共有に利用できる興味深いゲーミフィケーション技術には、レベル、報酬ポイント、バッジなどがあります。このような特性を持つ情報を贈られると、顧客は金融上の意思決定を自分で行えるようになり、選択権、目的、自律性が得られるだけでなく、達成感や進歩を体験することもできます。これらはすべて、ユーザーが切望する心理的トリガーです。

デジタルバンキングにおけるゲーミフィケーションの例

CIMB オクトチャレンジ

CIMB オクトセイバーズ口座-i はマレーシア初の完全デジタルイスラム貯蓄口座です。ユーザーには完全にデジタルな体験が提供され、チャレンジなどを通じて即座に報酬やリベートを獲得する機会が与えられます。

この口座が既存顧客と新規顧客の両方に提供する利便性は、特に不確実性と移動制限の時期には見逃せないものです。口座開設、オンボーディング、日常の管理プロセスはすべて完全にオンラインで行われます。この製品の注目すべき特徴は、 オクトチャレンジは、ポイント、進捗チャート、宝くじ要素を使用し、ユーザーにインタラクティブなミッションを割り当てる、CIMB のモバイル バンキング アプリに組み込まれたダイナミックなサービスです。

顧客のプラットフォームでの金融活動とデジタル活動は自動的に実績に変換され、さまざまな人気電子商取引プラットフォームのバウチャーへのアクセスが付与されます。ゲーミフィケーション機能は、銀行の顧客のデジタルエンゲージメントを大幅に向上するように設計されており、非常に効果的であることが証明されています。

スタンダードチャータード銀行 – ツイスト＆ウィン

ツイスト＆ウィン スタンダードチャータード銀行によるゲーム化されたキャンペーンで、ユーザーにクレジットカードでの取引に対してサプライズキャッシュバックを獲得するチャンスを提供します。

ゲーム化された体験は、キャンペーンへの参加を招待された顧客のパーソナライズされたオンボーディングから、楽しいアプリ内ガムボールマシンによるインタラクティブなアニメーションを通じて配信される、すべての対象取引に対するリアルタイムの評価とキャッシュバックのランダム割り当てまで、銀行のモバイルアプリに完全に統合されています。スタンダードチャータード銀行は、顧客にクレジットカードの使用を奨励したいと考えており、プロモーション期間中に顧客の活動と支出が著しく増加したことを確認しました。

節約または支出クエスト

上記の例以外にも、ボードゲームのようなビジュアルでユーザーが達成する目標やマイルストーンを備えた長期にわたるクエストは、金融機関との長期にわたる顧客交流と貯蓄（または支出）を増やすことを目的とした人気のアプローチになりつつあります。

これらのプログラムは、添付の例のように、 マニーソー図書館 顧客の貯蓄を増やす動機付けに重点を置いた、事前に構築されたカスタマー ジャーニーでは、単一の取引で顧客に報酬を与えるのではなく、定期的な傾向と集計された貯蓄 (または支出) に基づいて、途中でマイルストーンと関連する報酬を設定します。

顧客がマイルストーンに到達するたびに、ポイント、バッジ、加盟店特典、キャッシュバックなど、銀行が選択した特典のいずれかが顧客に付与されます。さらに、Moneythor エンジンなどの統合エンゲージメント プラットフォームは、積極的に参加していない顧客や特定のマイルストーンに近づいている顧客に、継続的にリマインダーやパーソナライズされたナッジを送信して、顧客の関心を再び呼び起こすこともできます。

結論

世界的に、金融サービスは大きなデジタル変革の段階を迎えています。デジタル技術は、銀行が顧客体験を変革し、利益レベルを高め、さらには安全性と規制慣行を改善するのに役立ちます。デジタルバンキングが消費者と金融機関のやり取りの中心となるにつれて、銀行業務におけるゲーミフィケーションは、顧客中心の体験に焦点を当てながら、全体的なデジタルバンキング体験を向上させるのに役立ちます。

ゲーミフィケーションの適用に関して銀行が現在直面している最大の課題は、顧客の認識と承認です。ゲーミフィケーションされた機能は金融問題に対する真剣さを後退させるように感じる可能性があるため、一部の消費者は依然としてゲーミフィケーションされた機能の導入をためらうかもしれません。したがって、ゲーミフィケーションされた機能の提供は、アカウントのプライバシーとデータ セキュリティを念頭に置いて慎重に検討する必要があります。

成功するゲーミフィケーション戦略は、金融機関が今日の顧客の生活で果たす役割を理解しています。銀行はもはや、顧客が現金を保管して安全に保管する単なる保管庫ではありません。

今日の消費者は、金融機関に対して、資産を増やす方法を理解し、金融に関する興味深い教育を受け、財務管理を手伝ってほしいと考えています。支出の追跡、負債の削減、貯蓄、投資にゲーミフィケーション技術を適用することで、消費者はよりよい金融習慣を身につけ、金融の健全な発展の道を進むために必要な労力を減らすことができます。

適切な技術、口調、丁寧なタイミングをもって正しく提供されれば、デジタル バンキング サービスとロイヤルティ機能のゲーミフィケーションは、あらゆる銀行のデジタル戦略に強力なアドオンとなり、顧客をより深く理解し、長期的には収益性が高くサービス提供コストの低い顧客基盤を育成することができます。

Moneythorはどのように役立ちますか?

Moneythor は、金融機関の記録システムとデジタル チャネルの間に展開されるオーケストレーション エンジンを提供し、エンド ユーザーにとって魅力的でカスタマイズされたエクスペリエンスを実現します。Moneythor ソリューションにより、銀行や FinTech 企業は、あらかじめ構築されたゲーミフィケーション機能を使用してデジタル エクスペリエンスを強化し、ユーザーとの関係を深めるために設計されたパーソナライズされたインサイト、実用的な推奨事項、コンテキスト ナッジを提供できます。

ゲーム化されたデジタルバンキング サービスの展開において、Moneythor ソリューションは次のことに役立ちます。

• 進捗バーと楽しいマイルストーンのお祝いを使用して、支出と貯蓄の両方の旅に関するインタラクティブなエクスペリエンスを作成します。
• アンケートやミニゲーム形式で提供される金融リテラシーのヒントを活用して、顧客の金融幸福の旅をより魅力的なものにしましょう。
• ミッションや目標達成に応じてポイント、特典、バウチャーを付与することで、顧客の活動とデジタルエンゲージメントを促進します。
• そして もっと!

更新日: 2022年6月28日