アフリカの銀行業界の現状
アフリカの消費者は急速にデジタルソリューションを受け入れ、採用しており、アフリカ大陸における金融サービスへのアクセスと利用方法に変革をもたらしています。アフリカには約5億7000万人の消費者がいます。 インターネットユーザー 2022年には、その数は2015年に比べて2倍以上に増加します。
インターネットと手頃な価格のモバイル テクノロジーが広く普及したことにより、アフリカの消費者はデジタル プラットフォームを活用して、従来の物理的な銀行インフラストラクチャに関連する従来の障害や制限を克服しています。
この傾向は、これまで伝統的な銀行サービスへのアクセスが制限されていた都市部で特に顕著です。
ケニアのM-PesaやジンバブエのEcoCashなど、この地域で同様に成熟したサービスであるモバイルマネープラットフォームは、ユーザーがモバイルデバイスを通じて支払い、送金、金融サービスにアクセスできるようにすることで、絶大な人気を得ています。
今こそ、アフリカの伝統的および新興の金融サービス提供者が能力を強化し、急速に成長し、高度にデジタル化された市場の期待に応えるときです。
このガイドでは、以下の内容について詳しく説明します。
アフリカの金融サービスプロバイダーの成長機会
-
デジタル導入の増加
デジタル導入率は国によって異なりますが、ここ数年で大きな成長を遂げた市場もあります。たとえば、デジタルインフラに多額の投資が行われているルワンダでは、国民の 90% がブロードバンド インターネットにアクセスでき、人口の 75% が携帯電話を持っています。
デジタル導入の急速な増加は、アフリカの金融サービス提供者にとって、提供内容を一新し、これまで未開拓だった市場に参入する大きなチャンスとなります。
テクノロジーの力を活用することで、これらのプロバイダーは、アフリカの消費者の特定のニーズと嗜好に合わせた、幅広い革新的な金融商品とサービスを提供することができます。
さらに、デジタル機能により、効率性、コスト効率、拡張性が向上します。
-
銀行口座を持たない人口が多い
アフリカ大陸には銀行口座を持たない人々が多数存在し、約 3 億 5,000 万人の成人が金融サービスにアクセスできない状態にあります。
アフリカ全土の銀行口座を持たない人口は、金融サービス提供者にとって、そのギャップを埋め、これまで十分なサービスが提供されていなかった市場にまでサービスを拡大する大きなチャンスとなります。
デジタル バンキング ソリューションは、個人が資金を管理、貯蓄、増やすための便利で手頃な方法を提供します。
金融サービス提供者は、銀行口座を持たない人々の特定のニーズと現実に合わせてデジタルサービスを調整することで、顧客基盤を拡大できるだけでなく、持続可能な成長を促進し、アフリカの社会経済的状況にプラスの影響を与えることができます。
-
オープンバンキング
オープンバンキングは多くの国で変革の原動力となっており、金融包摂を推進し、消費者が金融ツール、サービス、商品に簡単にアクセスできるようにしています。
アフリカでは、規制当局や業界主導によるオープンバンキングの開発が大陸全体に広がっており、ケニア、ナイジェリア、南アフリカ、モロッコ、エジプト、タンザニアなどの国々で銀行やフィンテック企業がオープンバンキング、アグリゲーション、オープンファイナンスのサービスを提供しています。
アフリカにおけるオープンバンキング分野の成長は、新興銀行と従来型銀行にサービス提供をアップグレードし、必要とする人々に包括的かつ顧客中心のソリューションを提供する機会を提供します。
-
デジタル専用プレーヤー
アフリカのネオバンクとチャレンジャーバンクは、アフリカの消費者のデジタル課題に対応するのに有利な立場にあります。市場のトップチャレンジャーバンクの多くは、革命的なデジタル専用ソリューションをアフリカ市場にもたらす戦略の一環として、多額の資本を調達しています。
これらのネオバンクは、大陸の金融環境を変革し、個人や企業に便利で手頃な銀行サービスを提供する上で重要な役割を果たしています。
アフリカの金融サービス提供者が直面する課題
-
金融リテラシーの低さ
金融の概念、商品、サービスに関する国民の知識と理解が限られているため、金融サービスの効果的な導入と利用が妨げられています。
アフリカ大陸のほとんどの国では、ボツワナ (51%) を除き、成人人口の半分以下が金融リテラシーを備えていると考えられています。タンザニアでは成人の 40%、エジプトでは成人の 27%、ナイジェリアでは成人の 26% が金融リテラシーを備えていると考えられています。
こうした金融リテラシーの欠如により、正式な金融機関との関わりを躊躇することになり、結果として金融包摂のレベルが低くなります。
この課題に対処するために、金融サービス提供者は、健全な財務上の意思決定を行うための知識とスキルを個人に与える包括的な金融教育イニシアチブに投資する必要があります。
-
デジタルバンキングの導入率が低い
デジタル金融サービスの利用可能性が高まっているにもかかわらず、アフリカ全土の人口のかなりの部分が依然として従来の銀行取引方法を好んでおり、必要なテクノロジーやインフラへのアクセスも限られています。デジタルバンキングは利便性、アクセス性、コスト効率など、数多くの追加メリットを提供するため、この普及率の低さは金融包摂の可能性を妨げています。
この課題に対処するには、プロバイダーはデジタル インフラストラクチャの改善、モバイル ネットワークのカバレッジの拡大、デジタル リテラシーの促進に投資する必要があります。ユーザー フレンドリーなエクスペリエンスと安全なプラットフォームを提供し、デジタル バンキングの利点と安全対策について一般の人々を教育することで、導入率を高めることができます。
デジタルバンキング導入の障壁を克服することで、アフリカの金融サービスプロバイダーはテクノロジーの潜在能力を最大限に引き出し、金融へのアクセスを改善し、大陸全体の個人や企業を支援することができます。
アフリカにおけるデジタルバンキング導入の推進におけるPFMの役割
個人財務管理 (PFM) ソリューションは、ユーザーに財務を効果的に管理するための強力なツールを提供します。ユーザーは、支出を追跡し、予算を作成し、支出パターンを分析し、財務目標を設定し、財務データをわかりやすく視覚的に表現し、パーソナライズされた財務インサイトと推奨事項を受け取ることができます。PFM ソリューションは、アフリカでのデジタル導入を促進する上で重要な役割を果たします。その仕組みは次のとおりです。
-
デジタル導入を促進
PFM 機能をデジタル バンキング プラットフォームに統合することで、金融サービス プロバイダーは、より魅力的でパーソナライズされたユーザー エクスペリエンスを提供でき、従来物理的な銀行ソリューションを好んでいた顧客にとって、デジタル バンキングがより魅力的で便利なものになります。
PFM ソリューションは、アプリ内で取引データを表示する新しい改善された方法も提供します。分類された取引は、グラフ、画像、または「取引フィード」（ソーシャル メディアのニュース フィードに類似）で表示できます。これらの視覚的に魅力的で理解しやすいデータ表示は、消費者にとって馴染みがあり、従来の取引明細よりも理解しやすいものです。
このように、PFM ソリューションは、デジタル テクノロジーにあまり馴染みのないユーザーの障壁を取り除き、デジタル バンキングの導入を促します。
-
金融リテラシーの向上
PFM ソリューションは、財務管理に関する教育リソース、チュートリアル、ヒントを提供できます。これらのツールは、予算編成、貯蓄、投資などの財務概念をユーザーが理解するのに役立ちます。銀行アプリ内でアクセスしやすく使いやすい教育コンテンツを提供することで、個人は徐々に財務リテラシーを向上させることができます。
PFM ソリューションでは、緊急時の貯蓄や退職後の計画など、ユーザーが財務目標を設定することもできます。デジタル バンキング プラットフォーム内でこれらの目標に向けた進捗状況を追跡することで、個人はモチベーションを維持し、財務行動に必要な調整を加えることができます。これにより、個人は長期的な財務観を養い、財務上の意思決定を改善できます。
-
銀行業界の成長を促進
アフリカを含むすべての市場において、金融に精通した顧客は、それほど金融に精通していない顧客よりも金融機関にとって利益が大きい。
彼らはより多くのお金を使い、より多くの活動に参加し、より多くの金融商品やサービスを購入する傾向があります。
デジタル バンキング ソリューションの長期的な持続可能性を推進するために、アフリカの金融サービス プロバイダーは、金融に精通したユーザーの顧客基盤を構築する必要があります。このような PFM ソリューションは、予算編成、金融リテラシーに関するアドバイス、キャッシュフロー通知などのツールやアドバイスを提供し、アフリカの消費者の知識と信頼を向上させることができます。
これにより、時間が経つにつれて、金融サービスプロバイダーがより複雑な製品やサービスでターゲットとする、知識が豊富で収益性の高い顧客層が拡大する可能性があります。
結論
PFM ソリューションは、アフリカでデジタル バンキングの導入を促進する大きな可能性を秘めています。これらのソリューションは、ユーザー フレンドリーなエクスペリエンス、財務の可視性、パーソナライズされた洞察、目標指向のアプローチを提供し、金融リテラシーのレベルが異なる個人にとってデジタル バンキングがよりアクセスしやすく、関連性のあるものになります。
PFM ソリューションは、アフリカですでに技術に精通している消費者だけでなく、新たに銀行口座を開設したユーザーにも、経費の追跡、予算の設定、パーソナライズされた推奨事項の受信、財務管理の権限を与えることで、信頼、利便性、および財務力の向上を促進します。
PFM ソリューションは、デジタル バンキングの価値提案を強化する役割を通じて、アフリカにおけるデジタル導入、金融包摂、経済的エンパワーメントの拡大への道を開くことができます。金融リテラシーとデジタル バンキング サービス間のギャップを埋めることで、PFM ソリューションは、個人、企業、そして経済全体に利益をもたらす、より強力で包括的な金融エコシステムの構築に貢献します。
アフリカのデジタルバンキングとPFMガイドをダウンロード
「*」は必須フィールドを示します