COVID-19パンデミック後の中小企業の予想生存率に関する統計は憂慮すべきものだ。2020年の大半で大規模なロックダウンと膨大な数の企業の完全閉鎖が行われたことにより、すべての主要経済の屋台骨であり、全世界で90%の企業と50%の雇用を占める中小企業セクターに多大な負担とプレッシャーがかかっている。
従来、銀行によるサービスが十分に提供されていなかった市場において、サービスとサポートの改善の必要性は、これまで以上に緊急なものとなっています。
パンデミックの間、そして将来にわたって中小企業を支援するために銀行は何ができるでしょうか?
- デジタル化の加速
- 緊急計画と予測
- 経済的支援に関する教育
- より簡単な信用へのアクセス
- デジタル化の加速
中小企業向け銀行と個人向け銀行の両方に言えることですが、デジタルバンキングソリューションへの移行は、COVID-19 の状況に対応して推進されています。支店が一時的に閉鎖され、従来の方法では資金にアクセスできないため、より多くの人々がオンラインで財務管理を行うようになり、一部のアプリでは月間アクティブユーザーが 20% 増加したと報告されています。
米国では、銀行アプリで費やされる平均時間が前年比で35%増加しており、日本と韓国ではこの数字が85%に劇的に上昇しています。さらに、対面でのやり取りが過去最低水準にあるため、顧客は シンプルで非接触な方法で送金する そのため、パンデミック後のビジネスではオンライン決済オプションが重要になります。
中小企業の顧客に効果的にサービスを提供するために、銀行はデジタル チャネルが最新で、使いやすく、顧客にとって魅力的であることを保証する必要があります。財務状況の概要とカテゴリ別の支出の内訳を示すシンプルなダッシュボードは、中小企業が財務状況を把握するための入門ツールになります。
- 緊急時の計画と予測
中小企業にとって、財務計画と予測は困難な場合がありますが、世界的な危機が進行しているため、これはほぼ不可能になっています。売上の減少、キャッシュフローの問題、サプライチェーンの混乱は、この困難な時期における中小企業の主な懸念事項であり、銀行はそれを乗り越えるために革新的なデジタルソリューションを見つける必要があります。
キャッシュフロー予測と緊急資金計画ツールを提供することで、中小企業は今後の支出を把握し、ローンや当座貸越、あるいはさらに心配なシナリオでは閉鎖や人員削減などの資金援助を求める必要があるかどうかを事前に予測することができます。
- 経済的支援に関する教育
世界中の政府は、中小企業の大規模な閉鎖がもたらす影響を十分認識しています。これを回避するため、中小企業セクターを支援する国家的な取り組みが開始されました。英国では、バウンスバック融資制度と呼ばれる一連の融資制度が開始され、シンガポールではシンガポール通貨庁 (MAS) の支援を受けて、銀行が中小企業にほぼゼロ金利で融資を行っています。
銀行はデジタルチャネルを通じて、中小企業が利用できる金融支援について啓蒙する上で主導的な役割を果たし、対象企業への融資の分配に関して政府を支援することができます。
- より簡単なクレジットへのアクセス
資金調達は、銀行にとっても中小企業にとっても、従来は時間がかかり困難なプロセスでした。危機時の緊急融資の必要性により、この状況は一変し、融資の処理時間はかつてないほど速くなりました。
パンデミック後の銀行にとって、融資を必要とし、融資を受ける資格のある企業に融資を提供する効率性を維持することが最優先事項となるはずです。デジタルツールと申請プロセスは、融資の申請から承認までの時間を短縮する鍵となります。
2008 年/2009 年の経済不況と比べると、中小企業は銀行を信頼してこの困難な時期を乗り切ろうとしており、これは銀行が中小企業業界の擁護者の役割を担うチャンスです。デジタル サポートとツールの継続的な加速、資金と教育へのアクセスの容易化、政府主導の取り組みに関するサポートは、中小企業コミュニティにとって大きな資産となると同時に、銀行の関与と忠誠心を高めるものとなります。
