オープンバンキング オープンバンキングは、データを民主化し、顧客が金融情報の管理方法をよりコントロールできるようにする方法としてヨーロッパで始まりました。それ以来、大きく進化し、世界中の多くの国で採用されてきました。その中で、シンガポールはオープンバンキングの解釈を開始した最新の国です。
に基づいて 2020年4月に取り上げた金融計画デジタルサービス（FPDS）イニシアチブと欧州のPSD2規制を比較した。 シンガポール通貨庁（MAS）は今週、SGFinDexと名付けられた独自のアプローチを公表した。銀行と政府機関の両方にデータへのアクセスを提供することを義務付け、そのデータは1つのプラットフォームに収集・統合され、消費者の同意を得て共有される。
SGFinDexとは何ですか?
SGFinDex はシンガポールの金融データ取引所の略で、銀行や政府機関など複数のソースからの金融データを 1 か所に統合します。これにより、複数のアプリやチャネルにログインする必要性が減り、財務の表示と管理のプロセスが簡素化されます。
SGFinDexはどのように機能しますか?
SGFinDex の同意メカニズムとデータ共有は、すべての住民が政府の電子サービスにアクセスするためにすでに使用しているシングル サインオン サービスである SingPass を組み込んだ金融機関独自のデジタル バンキング サービスを通じて促進されます。消費者は、どの金融機関と金融データを共有するかを決めることができ、銀行のデジタル チャネルを通じてそのすべてにアクセスできるようになります。
SGFinDex に参加している銀行や政府機関はどれですか?
SGFinDexの現在のバージョンでは、消費者はシンガポールに設立された7つの銀行（シティバンク、DBS、HSBC、メイバンク、OCBC、スタンダード・チャータード、UOB）と、3つの異なる政府機関（中央積立基金委員会、住宅委員会、シンガポール国税庁）との間でデータを共有できるようになります。
どのようなデータが共有されますか?
共有される財務データには、当座預金および普通預金残高、定期預金残高、投資信託保有、SRS 口座および保有、CPFIS 口座および保有、クレジットカード、個人および住宅ローン未払い残高など、金融機関からの高レベルの情報が含まれます。政府機関から共有されるデータには、CPF 口座残高、HDB ローン残高、月々の分割払い金額、および NRIC/FIN 情報が含まれます。
このデータは月ごとに同期され、消費者は特定の資産、負債、および/または機関の共有を選択、追加、または取り消すことができます。つまり、月の特定の日に同期すると、利用できるデータは前月の最終日とその前の 2 か月間のものだけになります。
SGFinDex の利点は何ですか?
消費者向け
- より良い体験
SGFinDex は、消費者が複数のサービスにログインすることなく、統合された財務情報を表示できるシンプルで効率的な方法を提供します。
- セキュリティ強化
すべてのデータの同期は SingPass によって保護されており、ログインには生体認証が使用されるため、プロセスは非常に安全です。消費者はどのデータを共有するかを完全に制御することもできます。
- 財務計画の改善
すべての財務情報を一か所に集めることで、消費者は自分の財務状況を総合的に把握し、パーソナライズされた洞察、推奨事項、アドバイスを受けることができ、短期的にも長期的にもより適切で賢明な財務上の決定を下すことができるようになります。
銀行向け
- 経済的な幸福はビジネスに良い
SGFinDex は、銀行が消費者の継続的な財務計画に役立つ詳細な財務概要を作成できるよう支援します。金融リテラシーが高く、安心できる消費者の基盤を構築することは、銀行にとって最大の利益となります。なぜなら、こうした消費者は、金融にそれほど詳しくない消費者よりも多くの金融商品を購入する傾向があるからです。
- 世界クラスのパーソナライズされた体験を提供する
集約され分類された統合データは、消費者に提供される製品やサービスの拡充とパーソナライズに活用されます。これは、シンガポールの銀行にとって、世界クラスのパーソナライズされた体験を提供するチャンスです。
シンガポールでデジタルバンキングサービスを提供するのはエキサイティングな時期であり、SGFinDexの最新情報についてはブログやニュースレターで引き続き更新していきます。Moneythorソリューションが、銀行がSGFinDexや他の管轄区域のオープンバンキングに加えて付加価値サービスを提供できるよう支援する能力についてさらに詳しく知りたい場合は、お気軽にお問い合わせください。 こちらからお問い合わせください。
