中小企業は、一般的にSMEと呼ばれ、世界経済において重要な役割を果たしています。世界中の企業数90%と雇用数50%を占めています。銀行の観点から 中小企業は世界で年間約1兆4千億8500億の収益を生み出している。 そして 80%の銀行がこのセグメントを優先成長分野と見なしている.
中小企業市場の成長の可能性に気づいているのは銀行だけではありません。SageやiZettleなどのフィンテック企業は、それぞれの会計・決済ソリューションに加えて中小企業向けクレジットやその他の銀行サービスを提供しており、StarlingやOakNorthなどのチャレンジャーバンクはここ数年で中小企業に特化した製品を立ち上げており、シンガポール、香港、マレーシアでは、中小企業市場へのサービス提供を具体的な目標とした新たなライセンスプログラムのサポートを受けてデジタルバンクが登場しています。
しかし、これらすべてを考慮しても、中小企業は銀行業務に関して多くの課題に直面している、十分なサービスを受けていない市場のままです。銀行が望む成長と収益を促進するには、中小企業に提供している製品とサービスを再考し、提供のプロセスとツールを再設計する必要があります。
銀行とフィンテックの協力のきっかけとして注目を集めているオープンバンキングは、しばらくの間、リテールバンキング部門に衝撃を与えており、リテール顧客にとってのメリットは明らかですが、オープンバンキングは銀行が中小企業市場により良いサービスを提供するためにどのように役立つのでしょうか。
オープンバンキングは、従来の銀行が保有する取引データストアを公開し、それを第三者やフィンテックと共有して、データ主導でパーソナライズされた体験、製品、サービスを顧客に提供することを奨励（場合によっては強制）します。
オープンバンキングは銀行が中小企業市場にサービスを提供するのにどのように役立ちますか?
- 信用インフラの改善
- リアルタイムのキャッシュフロー管理を提供
- 製品ラインナップの強化。
- 信用インフラの改善
中小企業にとって、融資へのアクセスは最大のハードルの一つです。リスクを嫌う銀行は、2008年の世界的不況以来、中小企業への融資に消極的であり、COVID-19パンデミックによる不況が迫る中、同様の状況が予想されています。さらに、銀行は中小企業顧客の信用力を判断するための情報が限られているため、財務の安定性を証明するために取引明細書や信用スコアの提出を求めています。この情報を整理することは、資金繰りに苦しむ中小企業にとっても銀行にとっても時間がかかり、困難な場合があります。
オープン バンキングは、複数の銀行やその他のソースから中小企業のすべての口座と信用履歴の強化された集約ビューに銀行がアクセスできるようにすることで、この問題に対処し、より短時間で最小限の労力で、よりリスクの少ない優れた意思決定を行えるようにします。
オープンバンキングのおかげで、中小企業が利用可能な信用を比較できる新しい信用比較ツールも利用可能になり、ビジネスにとって最善の財務上の決定を下すことができるようになります。
- リアルタイムのキャッシュフロー管理
中小企業の経営者にとって、日々は忙しく、やるべきことは山積みです。収入と支出を綿密に記録することは時間がかかり、やるべきことの優先順位が下がることもあり、中小企業はキャッシュフローの問題に直面する危険にさらされます。
アカウント集約とリアルタイム予測ツールを組み合わせることで、中小企業の経営者は複数のアカウントの財務状況を総合的に把握できるようになり、キャッシュフローを効果的に管理し、将来のキャッシュフローの問題の発生を防ぐことができます。
- 強化された製品ラインナップ
中小企業の口座情報、支出パターン、活動のすべてにアクセスできるようになることで、銀行は顧客体験を向上させ、中小企業が財務をより適切に管理するのに役立つ取引やパーソナライズされた製品を提供できるようになります。
銀行のデジタル チャネルを通じて中小企業とつながり、サードパーティの製品を中小企業に提供することは、中小企業を適切な製品やサービスに結び付けるだけでなく、銀行にとって新たな収益源として機能し、顧客ロイヤルティを高め、革新的な外部プロバイダーとの強力な関係を構築することもできます。
中小企業市場は、従来の銀行と新興銀行にとって大きな成長のチャンスです。競争力を維持するために、従来の銀行は中小企業基盤をサポートする新しい方法を見つける必要があります。オープンバンキングの利点を活用することで、これらの銀行は、リスクを減らし、収益機会を増やしながら、革新的でパーソナライズされた製品とサービスを提供し、中小企業の顧客の生活をより快適にすることができます。
