購入や財務上の決定をする際に、人々はアンカー、ベース番号、または最初に受け取った情報を参照または出発点として使用することがよくあります。これらのアンカーを使用することは、決定を下すための論理的な方法のように見えるかもしれませんが、人々はアンカーに過度に依存する傾向があり、最終的な決定に大きな影響を与える可能性があります。これは、アンカリングとして知られています。
アンカリングとは何ですか?
「アンカーリング プライミング効果の特殊な形態であり、最初に数字に触れることでそれが参照点となり、その後の判断に影響を与える。」
人は最初に目にした情報や数字に影響され、このアンカーが定着すると、それに基づいて将来の決定を下すようになることがわかっています。これの問題は、人々が浪費したり、貯蓄が足りなかったり、交渉に苦労したりする原因となり、人々の経済生活に悪影響を及ぼす可能性があることです。
次の例を考えてみましょう。ある人が同僚から、最初の家を購入するのに $400,000 を支払ったと聞きました。その後、その人は $400,000 が家を購入する標準的な金額であり、それより少ないと安く、多いと高いと考えるようになりました。その人が考慮し忘れているのは、自分が支払える金額と支払えない金額、場所、市場動向などの要素であり、代わりにこの数字を最初の家を購入するのに支払うべき金額の基準として使用します。
アンカリングは非合理的ではあるものの、人々が財務上の決定を下す際によく使われるツールです。しかし、それが常に最善の財務上の決定であるとは限りません。銀行は、アンカリングの悪影響を顧客が打ち消せるよう、どのように支援できるでしょうか。
経費管理
アンカリングは、マーケティングや製品管理でよく使用されるツールで、消費者に製品やサービスにもっとお金を使ってもらうために使われます。これにより、人々は購入できる金額以上の買い物をするのではなく、予算を超えてお金を使うようになる可能性があります。
銀行は、銀行のアプリやチャットボット内にデジタル支払能力チェッカーなどのツールを提供できます。これは、個人の過去の取引や残高に基づいて、個人が適切と考える支出額ではなく、個人が支払える金額を計算します。これにより、過剰支出や経済的困難に陥る可能性を減らすことができます。
教育
考慮すべきもう 1 つの重要な点は、人々が高すぎるか不正確である可能性のある数字や事実に固執する主な理由の 1 つは、健全な財務上の決定を下すためのより良い方法を知らないという事実によるということです。特定の財務上の決定を下すための教育や経験が不足しているため、個人はアンカー数値や事実に固執します。銀行は、電気代などの費用がいくらになるか、またいくら支出すべきかを示す金融リテラシーに関するアドバイスや教育コンテンツを提供することで、顧客を支援できます。
貯蓄
銀行がアンカリング バイアスを積極的に適用できる 3 つ目の方法は、顧客にもっと貯蓄するよう促すことです。支払うべき金額や数字を提案し、デフォルトの金額を強調することは、通常、支出を増やすよう促すために使用される標準的なアンカリング手法です。しかし、銀行がこの手法を支出を促すためではなく、貯蓄を増やすよう促すために使用するとしたらどうなるでしょうか。たとえば、銀行は顧客にもっと貯蓄できる余裕があることを提案し、真ん中の金額をデフォルトとして設定し、貯蓄の 3 つのオプションを提供することができます。これにより、顧客は定期的な貯蓄にさらに追加し、財務目標をより早く達成できるようになります。
アンカリングは頻繁に発生し、物やサービスのコストや価値を見積もる単純だが非合理的な方法です。これは簡単に回避できるものではありませんが、アンカリングが顧客に与える影響を理解し、アンカリングの影響を打ち消すナッジ、コンテンツ、または推奨事項を実施することで、銀行は顧客が最適な財務上の決定を下し、財務上の幸福を向上させ、財務上の目標を達成できるように支援できます。
