新規参入者、フィンテックの新興企業、政府規制、チャレンジャーバンクが中小企業向け銀行市場を変えました。中小企業の顧客にはこれまで以上に多くの選択肢があり、シンプルでシンプルなデジタルバンキングツールと金融サポートへのアクセスを得るために新しいプレーヤーに目を向け始めています。
競争が激化し、顧客基盤の固定化が進む中、銀行は競争に勝ち残り、顧客の忠誠心を維持するために、中小企業向けのサービスを適応させる必要があります。
中小企業はデジタル銀行に何を求めているのでしょうか?
- 資金へのアクセス。
- 銀行に関するアドバイス。
- 財務計画のためのアカウントの分析。
適切なデジタル ツールを導入することで、銀行は中小企業の銀行業務エクスペリエンスを向上させ、コスト効率よく忠実で熱心な顧客基盤を構築できます。
- 資金へのアクセス。
中小企業が資金調達に苦労することが多いことはよく知られています。さらに、融資申請プロセスは書類が多く、面倒で、承認までに数週間、場合によっては数か月かかることもあります。ほとんどの中小企業では、財務は月単位で管理されており、間違いや支出超過の余地はほとんどありません。資金調達ができなければ、中小企業は計画の実行、事業の拡大、最悪の場合事業の維持に苦労する可能性があります。
銀行にとっても容易なことではありません。 中小企業の約50%が最初の5年以内に倒産する中小企業の現在の安全性と将来の可能性を証明するために必要な書類が揃っていない場合、銀行が申請を承認するのは危険です。中小企業がキャッシュフローの書類や収益の証明を提出することが難しいことが、融資申請が却下される主な理由の 1 つです。
銀行は、デジタル バンキング ソフトウェアにソリューションを統合することで、キャッシュ フローを簡単に追跡し、ダッシュボード形式で顧客の財務状況の概要を表示し、中小企業と銀行自身にとって資金調達をより簡単なプロセスにすることができます。中小企業は、融資申請に必要な情報に簡単にアクセスできます。
- 銀行に関するアドバイス。
中小企業の経営は大変な仕事です。こうした組織のリーダーは、多くの役割を担い、ビジネスの多くの機能を担う傾向があります。彼らの時間は限られており貴重であり、銀行からのシンプルで透明性のあるサポートとアドバイスを必要としています。
銀行側のリソースが限られているため、専門的なアドバイザリー サービスを提供することが難しくなり、一般的ではなくなってきています。銀行は、便利でデジタル化されたセルフサービス オプションを提供することで、この問題を回避できます。
たとえば、デジタル金融リテラシーに関するアドバイスやツールを提供することで、中小企業に必要な個別の支援を提供し、中小企業向け銀行業務のすべきこと、すべきでないことを伝え、専門用語を説明してプロセスをより理解しやすくすることができます。
銀行は、財務計画をより簡単にすることもできます。銀行アプリ内で経費および予算システムを提供することで、中小企業は予算超過の可能性を警告する通知や、必要に応じて運転資金を最適化するようアドバイスを受けることができます。これにより、中小企業は現在の状況をより明確に把握し、将来に向けてより適切な財務上の決定を下すことができます。
多くの銀行は、中小企業との関係をコスト効率よく管理するために、AI を活用したサービス ツールも採用しています。チャットボットなどのこれらの機能は、中小企業に対する 24 時間のサポートとして機能し、アカウントの分析情報に基づいてデータに基づいたカスタマイズされた応答で質問に答えることができます。
- 財務計画のためのアカウントの分析。
中小企業は、現在の財務状況とキャッシュフローを明確に把握する必要があります。こうした情報は、日々の事業運営に不可欠です。キャッシュフロー予測、今後の支払いに関するプロアクティブなアラート、FX の洞察、貿易およびサプライ チェーンの財務情報などのパーソナライズされたデータ駆動型ツールを提供することで、中小企業にとって銀行業務がより使いやすく、容易になります。
銀行は、このデータ駆動型の取引分析を使用して、中小企業にタイムリーな製品ガイダンスを提供し、必要なときに必要な新製品やサービスを積極的に提供することもできます。
中小企業は銀行にとって魅力的な利益をもたらす可能性がありますが、このセグメントを守り成長させるためには、銀行は慎重に設計され、パーソナライズされ、透明性と拡張性に優れた中小企業向けデジタルバンキング体験を提供する必要があります。
ブログ投稿は2020年7月に更新されました
