キャッシュレス決済は、今日では世界的に好まれる取引方法です。これは金融技術やデジタルバンキングの発展によって支えられているだけでなく、新型コロナウイルス感染症により、人々は取引や支払いにおいて「接触を最小限にする」選択肢へと移行しました。このキャッシュレスシステムへの移行は、消費者の購買行動や支出行動にも影響を与えています。

キャッシュレス効果とは何ですか?

の キャッシュレス効果 認知バイアスとは、実際の物理的な取引が行われていないときに、お金をより喜んで手放す傾向を特徴付けるものです。本質的に、現金を使わないときは、より抽象的で、したがってより少ないお金を使う傾向があるため、より多くのお金を使う傾向があります。 精神的に苦痛 手放す。

「支払いの苦痛」は、現金で支払うときに経験する典型的なネガティブな感情です。しかし、カードをタップまたはスワイプし、実体の現金がないため、苦痛は簡単に和らぎます。デジタル決済は、現金を手放すことで感じるネガティブな興奮からある種の分離を生み出し、それが取引を行う主な方法になると、通常よりも過剰にお金を使ったり、リスクの高い購入をしたりしやすくなります。

消費者がキャッシュレス効果を認識できるようにするために、金融機関は何ができるでしょうか?

自動引き落としの支払いとサブスクリプションに関する月次通知

販売時点や電子商取引ストアでのキャッシュレス取引に加えて、消費者が定期支払いや定期購読のために自動引き落としを設定することも今日では一般的です。自動引き落としをデフォルトに設定すると、消費者は実際にはもう必要のないサービスや定期購読にお金を払っていることを簡単に忘れてしまいます。新規、予定、またはまもなく更新される自動引き落とし支払いに関する定期的な通知は、ユーザーが支出を追跡し、何にお金を払っているのかを理解し、定期購読が不要になった場合にキャンセルする機会を与えるのに便利な方法です。

資金管理ツール

キャッシュレス決済が当たり前になるにつれ、銀行がユーザーにタイムリーな支出追跡機能を提供し、ユーザーが自分の財務をよりよく理解し、使い過ぎないようにすることが重要になります。予算の設定、支出習慣を分析する財務予測機能、定期的な支払いスケジュールをユーザーに理解させるビジュアル、事前に決められた金額を定期的に貯蓄に回す自動設定など、銀行はユーザーに実用的なパーソナライズされた機能を提供できます。 資金管理ツール 利便性の面でこの手段が多くの否定できない利点を持っているにもかかわらず、キャッシュレス効果をある程度制御できるように、継続的に財務状況を確認する必要がある。

高額な出費に対する摩擦の増大

キャッシュレス決済は、購入プロセスから労力と摩擦を取り除き、支払いの苦痛をさらに軽減します。Apple Pay、Google Pay、Amazon 1-click などの支払い方法は、支払いプロセスに革命をもたらし、チェックアウト時にカードを使用する必要さえなくなりました。

特にオンライン購入や高額な出費の際にキャッシュレス決済を希望するユーザーにとっての負担を増やすことで、消費者は購入したい商品に支払う金額について少し考えるようになり、購入を再考する機会が得られます。

さらに、購入者が予算を超過している場合、この一時停止の瞬間は、購入者が感じるかもしれない否定的な興奮にもかかわらず、実際に支払いを実行する意思があるかどうかを確認する機会を与えます。

デジタル バンキングには、セキュリティ上の利点があるだけでなく、テキスト メッセージでユーザーにワンタイム パスワード (OTP) を送信したり、支払いを確認するためにデジタル バンキング アプリを起動したりする必要があるなど、摩擦点も生じます。また、高額の支払いには別の方法で支払う必要がある場合もあります。これらの方法は、日常的にユーザーにとって面倒に思えるかもしれませんが (セキュリティ上の利点はあるものの)、支払いに対する承認の形を取り戻すことで、お金を手放すというより具体的な感覚を呼び起こし、より情報に基づいた意思決定が可能になります。

結論

キャッシュレス決済は消費者にとって素晴らしい利便性であり、今後も定着するだろう。とはいえ、金融機関は消費者が自分の財務状況を把握し、定期的に財務状況を把握できるように支援し、このシームレスな決済方法によって生じる可能性のある過剰支出の副作用を抑える必要がある。金融機関は、キャッシュレス効果を考慮に入れて、キャッシュレス決済の導入を検討すべきである。 金融福祉プログラム そして 個人財務管理（PFM） ツールも同様に、長期的にユーザーに及ぼす可能性のある影響を相殺するために、関係するすべての関係者がより一貫したアプローチをとるようにします。