健康的な食事や将来のために貯金する計画を、買いたいケーキや新しい携帯電話を見た瞬間に忘れてしまうことは、誰にでもあることです。なぜ私たちは、すぐに得られる報酬のために将来の目標を軽視するのでしょうか。なぜそうするのかを説明するために、行動科学者は「双曲割引」という造語を生み出しました。
双曲割引とは何ですか?
「双曲割引は認知バイアスであり、人々は後で得られる大きな報酬よりも、すぐに得られる小さな報酬を選ぶ傾向があり、この傾向は遅延が将来よりも現在に近い場合に顕著に現れる。」
双曲割引は通常、人々に今 $50 を得るか来年 $100 を得るか尋ねることによって研究されます。結果は、人々は将来のより高い報酬を待つよりも、今より低い報酬を選ぶ可能性が高いことを示しています。しかし、人々に来年 $50 または 5 年後の $100 が提供される場合、人々は後者を選択する可能性が高くなります。これは、1 年待つだけでは、私たちが求める即時の報酬や満足感が得られないからです。
双曲割引は人々にどのような影響を与えるのでしょうか?
双曲割引は、即時の満足感を促し、衝動的な決定を促すため、誤った意思決定を引き起こす可能性があります。同時に、決定の長期的な利点が不明瞭になり、価値が下がるため、私たちはすぐに得られるより小さな報酬を選択するようになります。
双曲割引はなぜ起こるのでしょうか?
人々が将来の大きな報酬よりも小さな即時の報酬を選択する理由はいくつかありますが、これには次のものが含まれます。
- 人々はリスクを嫌う
人々は確実なものを好み、短期的な報酬に比べて不確実性があるため、長期的な報酬にはリスクが伴うと認識されることがあります。
- 人々は自分の好みが変わる可能性があることを認識している
時間の経過とともに多くのことが変化する可能性があるため、人々は将来 $100 を気にしなくなる可能性があるため、現在の欲求を満たすことに熱心です。
- 人々は緊急のニーズを抱えている
状況によっては、人々は報酬を今すぐに必要としており、それを受け取るまで 1 年も待つ余裕はありません。これは特に低所得世帯の人々に当てはまります。これが、低所得者がお金を貯蓄したり投資したりする可能性が低い主な要因です。
銀行や金融サービス提供者は、顧客が双曲割引を回避できるようどのように支援できるでしょうか?
- 提供している製品やサービスのメリットの即時性を考慮する
顧客に金融商品やサービスへのサインアップを勧める場合は、サインアップによってすぐに得られるメリットをどのように生み出せるかを検討してください。たとえば、サインアップや製品の購入に対して特典を提供します (例: クレジットカードへのサインアップ、サインアップ時に追加のポイントを付与する)。
- 事前コミットメント
双曲割引を防ぐ方法の 1 つは、別の行動科学の手段である事前コミットメントを実装することです。目標に対する事前コミットメントは、前向きな変化を達成するためによく使用されます。特定の時期 (たとえば、月に 1 回給与が支払われるとき) に特定の将来の行動 (たとえば、住宅ローンの貯蓄) を約束すると、行動の動機付けになり、気が散ることも減ります。
- 目標を管理しやすいサイズに分割する
顧客に目標を細分化するためのツールを提供します。Moneythor ソリューションを使用すると、顧客は貯蓄の過程全体にわたって特定のマイルストーンで貯蓄目標を設定できます。たとえば、顧客は目標の特定の割合 (20%、50% など) に達したときに通知を受け取ることができるため、計画どおりに進み、将来の目標を軽視することがなくなります。
双曲割引がどのようにして顧客が将来に向けて賢明な財務上の決定を下すことを妨げるのかを理解し、双曲割引に対抗するデバイスや推奨事項を実装することで、顧客の財務上の幸福度が向上し、マーケティング キャンペーンの成功率が向上します。
