オープンバンキングは、サードパーティプロバイダーが銀行の顧客データや決済サービスにアクセスできるようにするものであり、銀行にとって最大の脅威にも、最大のチャンスにもなり得ます。
チャレンジャーバンクやフィンテックなどの新規参入企業はオープンバンキングを活用し、何百万人もの顧客を獲得している。こうした顧客の移行は、既存銀行の現在の収益源を侵食する可能性がある。Business Insiderは、2024年までに英国の既存銀行の収益の65億ポンドがフィンテックやチャレンジャーバンクに奪われる恐れがあると推定している。
しかし、銀行がオープンバンキングに対する考え方を変え、それがもたらす潜在的な機会に気づけば、それは利益の増大と損失の相殺につながる新たな収益源を生み出す鍵となるかもしれません。オープンバンキングは、銀行がこれまでは収益を浪費していた内部サービスや製品だった事業領域を収益化したり、顧客にもっとパーソナライズされた収益性の高いカスタマージャーニーを提供したりできる、新しい銀行業務のあり方への移行を開始しました。
銀行はオープンバンキングからどのように収益を上げることができるのでしょうか?
- フィンテックと提携
- フィンテック企業に販売
- 効果的なマーケティングキャンペーンを実施する
- フィンテックと提携
フィンテックと提携する銀行は、マーケットプレイスを作成し、既存の顧客にフィンテック サービスを提供することで、エンドツーエンドのジャーニーを改善し、顧客エンゲージメントを促進し、銀行が提供するコストをほとんどかけずに済む、より幅広い新製品の選択肢を顧客に提供できます。銀行は、顧客ベースにサードパーティの製品またはサービスを提供することで、サードパーティから手数料または定期的な料金を徴収し、銀行に新たな収益を注入できます。このようにフィンテックと提携することで、銀行は競争相手に顧客を失うことを回避し、代わりに顧客のエンゲージメントを維持し、忠誠心を高めるより充実した製品を提供できます。
さらに、これらのサードパーティ プロバイダーの多くは、独自の大規模な顧客基盤を持っています。サードパーティと提携することで、銀行はこれらの潜在的に新しい収益性の高い顧客層にアクセスできるようになります。
- フィンテック企業に販売
オープンバンキングから収益を上げたい銀行にとってのもう1つの選択肢は、よりモジュール化された業務方法を採用したり、 サービスとしての銀行業務 (BaaS)フィンテックやソフトウェアプロバイダーのエコシステムがオープンAPIを通じて銀行に接続できるようにし、規制当局が義務付けた機能に加えて、特定の付加価値機能やサービスを提供して、アクセス料金を請求します。
銀行は、コンプライアンス、規制、KYC サービスなど、通常は第三者がアクセスするのが難しく、自ら整備するには時間がかかる現在の機能へのアクセスを許可できます。
- 効果的なマーケティングキャンペーンを実施する
オープン バンキングとデータ集約により、銀行は顧客をより深く理解し、詳細かつ正確な顧客プロファイルを作成できます。個々の顧客をより深く理解することで、銀行は金融商品やサービスを人々が必要とする場所とタイミングで提供できるようになります。適切なタイミングで適切な顧客に表示されるこれらのパーソナライズされたインサイトやマーケティング メッセージにより、銀行のエンゲージメント、売上、全体的な収益が向上します。
オープンバンキングは今後も定着するでしょう。将来を見据えた銀行にとって、これは新たな収益源を導入し、現在の顧客を維持し、新規顧客を引き付け、そして競争が激化する市場で競争力を維持する上で全体として役立つ大きなチャンスとなります。
ブログ投稿は2020年10月に更新されました
