Google は最近、独自の当座預金口座を立ち上げ、金融サービス業界に進出する計画があることを発表しました。このテクノロジー大手は、来年、シティグループおよびスタンフォード連邦信用組合と提携して「スマート当座預金口座」を提供する予定です。Google はスマート当座預金口座が具体的に何を提供するのかまだ明らかにしていませんが、保有するデータを活用して、顧客にパーソナライズされたコンテキスト エクスペリエンスを提供するのではないかと推測しています。
Google が銀行業に参入する理由は何ですか?
Google が銀行業に進出する理由は、新たな収入源を見つける必要性からではなく、消費者の購買行動に関する洞察を得て、顧客データへのアクセスを増やすためだと思われる。
Google の成功は、データの取り扱いと、そのデータを活用して人々の生活を簡素化するだけでなく向上させるユーザー エクスペリエンスを提供する方法にあります。何十年にもわたる消費者データの収集により、Google は顧客が金融サービス プロバイダーに求めるパーソナライズされたコンテキスト エクスペリエンスを提供する態勢が整います。
Google が金融サービスに進出したもう 1 つの理由は、競争相手に遅れを取らないためかもしれない。Ant Financial や Tencent などの中国の巨大企業は金融サービス製品の立ち上げに成功しており、顧客との強固で長期的な関係を築くさまざまなサービスと機能を網羅した「スーパーアプリ」をテクノロジー企業が立ち上げて成功させる方法の手本として Google に示している。
中国との競争以外にも、国内ではアマゾン、フェイスブック、アップルが金融サービス提供の拡大計画を発表し、熾烈な競争を繰り広げている。アマゾンは自社の電子商取引サイトを通じて中小企業向け融資を提供しており、アップルはゴールドマン・サックスと提携してクレジットカードを立ち上げ、フェイスブックは来年、リブラと新決済システム「Facebook Pay」という2つの金融プロジェクトを立ち上げる予定だ。競争力を維持するために、グーグルは顧客にサービスを提供する新たな方法を見つける必要があり、金融サービスはそれにぴったりだ。
これは既存の銀行にとって何を意味するのでしょうか?
銀行は長い間、こうしたテクノロジー企業からの圧力にさらされてきた。Google などの企業は、強力なブランド イメージとデジタルの専門知識を活用して市場を混乱させ、既存企業から顧客を引き離す可能性を秘めている。しかし、金融サービス業界で成功するには、多くの課題に直面している。
販売できる金融商品やサービスの種類が厳しく規制されているため、まったく新しい商品やサービスを市場に投入することはほぼ不可能です。つまり、革新の余地は顧客体験だけということです。Google が顧客体験を革新する方法について優れたアイデアを持っていることは間違いありません。これは同社が常に得意としてきた分野ですが、顧客が銀行を乗り換えるには十分でしょうか?
既存の銀行は、これらのプレーヤーが銀行業界に混乱をもたらす可能性を過小評価すべきではありませんが、先行者利益、長年の経験、規制環境に対する深い理解を持っているという事実に安心できます。顧客に価値のあるパーソナライズされた体験を提供することで、既存銀行はエンゲージメントを促進し、Google が競合するのが難しい、より優れた製品とサービスを提供できます。イノベーション、新しいテクノロジー企業とのパートナーシップ、オープン バンキングなどの規制にオープンな銀行は、デジタル バンキング体験を変革し、エンゲージメントとロイヤルティを高めるデータ主導のカスタマー ジャーニーを作成できます。
ブログ投稿は2020年9月に更新されました
