「Back to basics」は、現代の銀行業務で使用されているいくつかの重要な用語の定義と議論に焦点を当てたブログ シリーズです。
従来は閉鎖的で垂直的な業界であった銀行業は、大規模な変革を遂げており、その一部には、外部の関係者にデータ、機能、顧客へのアクセスを許可するという開放が含まれます。これは競争力のない動きのように思えるかもしれませんが、多くの銀行はよりオープンな業務方法に移行しており、この変化を受け入れ、新しい収益源を最大限に活用し、新しい顧客基盤に到達する可能性のある外部プロバイダーと提携しているのは、これらの銀行です。
Banking-as-a-Service (BaaS) とは何ですか?
によると メディチ、 「バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）は、フィンテック、非フィンテック、開発者などの第三者が、有機的に開発することなく金融サービス機能にアクセスし、実行できるエンドツーエンドのプロセスです。」
BaaS では、銀行が第三者にコアシステムと機能へのアクセスを提供し、第三者がデジタルバンキングと決済サービスを自社の製品に統合できるようにします。銀行の観点から見ると、よりモジュール化された作業方法を採用し、フィンテックとソフトウェアプロバイダーのエコシステムが API を介して銀行に接続できるようにすることを意味します。
これらのサードパーティ プロバイダーは、銀行やサービス プロバイダーに対する顧客の体験を大幅に向上させる製品やサービスを提供できます。サービス プロバイダーやフィンテックと提携することで、銀行は金融サービス業界に存在する規制の枠組みをうまく切り抜けられるよう支援できます。銀行は、従来はアクセスが難しく、通常は時間のかかるプロセスを伴うライセンス、規制サポート、その他の機能へのアクセスを提供できます。
BaaS 対 オープンバンキング
Banking-as-a-Services という用語は、オープン バンキングとよく互換的に使用されます。どちらも銀行に属するものを外部の関係者と共有することを意味しますが、実際には 2 つの異なる概念です。オープン バンキングの場合、銀行はオープン API を通じて、サードパーティ プロバイダーに既存の顧客データへのアクセスを提供します。通常、銀行は、欧州の PSD2 法規制などの政府の命令やイニシアチブによって、そうすることが推奨されます。
BaaS の場合、銀行は支払い、オンボーディング、融資などの特定の銀行機能へのアクセスを提供し、非銀行企業が銀行の顧客ベース外のユーザーを接続して銀行サービスにアクセスできるようにします。
銀行が baaS を提供するメリットは何ですか?
新たな収入源
銀行は、競争の激しい市場を切り抜け、コストを抑えながら利益を上げる方法を見つける必要があります。BaaS プラットフォームを作成し、サードパーティ プロバイダーが料金を支払ってアクセスできるようにすることで、銀行に新たな収益をもたらすことができます。収益モデルには、定期料金、セットアップ料金、収益分配契約などがあります。
新たな顧客基盤
外部プロバイダーは、現在銀行の顧客ではない巨大な顧客基盤を潜在的に持っている可能性があります。第三者に BaaS を提供することで、銀行は多額のコストをかけずに新しい顧客基盤にリーチすることができ、銀行と顧客の間に、潜在的に利益を生む新しい関係の始まりにつながる可能性があります。
顧客体験の向上
BaaS により、銀行は外部の製品やサービスを自社のサービスに統合し、新しい製品を構築することなく顧客にエンドツーエンドの顧客体験を提供できるようになります。
サードパーティプロバイダーにとって、BaaS を使用するメリットは何ですか?
市場投入までのスピードが速い
銀行の機能にアクセスすることで、サードパーティプロバイダーは、独自の機能をゼロから構築する場合よりも大きな開発上のハードルを回避し、はるかに早く市場に参入することができます。
規制の複雑さを克服する
金融サービス製品の提供を目的とするサードパーティ プロバイダーにとって最大の障害の 1 つは、複雑な規制とコンプライアンスへの対応です。銀行と提携することで、銀行のライセンス契約に便乗してこれを回避できます。
従来の銀行モデルは課題に直面しており、現代の銀行は金融サービス エコシステムのプレーヤーと効果的に連携するために、モジュール化とプラットフォーム ベース化する必要があります。BaaS は、銀行が新規顧客を獲得し、エンドツーエンドの顧客体験を改善するために採用できる、革新的で収益を生むビジネス モデルとして登場しました。BaaS は、銀行の将来のデジタル変革において重要な役割を果たし、銀行の将来の成長に永続的な影響を与えることになります。
